Что такое система SWIFT и как она работает

Как работает и что дает система SWIFT

Многие граждане заинтересованы в том, что значит банковская система СВИФТ. Она является международной и необходима для передачи информации, совершения платежей. Ее появление привело к упрощению проведения транзакций между банками разных стран. Иностранные банки ориентируются на правила и договоренности, чтобы выполнять финансовые транзакции. Во всех государствах платежная система работает по одинаковым стандартам. Первый перевод был проведен в 1977 году.

СВИФТ требуется для переводов, но поэтому она представляет собой платежную систему, но не используется для внутренних финансовых транзакций, а нужна для международных.

Для оформления сделки или проведения транзакции потребуется создать сообщение с нужными данными. Оно направляется в сеть СВИФТ через терминал. Сообщение включает в себя заголовок, текст и трейлер. Терминал связывается с компьютером для отправки и получения сообщений, а информация предоставляется в операционный центр. Удается получить специальный номер, а затем проводится обработка. Это происходит при получении положительного отклика, чтобы транзакция состоялась.

Кому принадлежит платежная система

Коммерческое предприятие является независимым акционерным обществом, которое располагается в Бельгии. Акционеры и владельцы структуры – банки, использующие систему. Организацией руководит Совет директоров, включающий в себя 25 представителей.

Что такое корреспондентские счета

Они принадлежат всем государственным и частным банкам. Каждое финансовое учреждение должно обладать корреспондентским счетом в Центробанке. Если счета являются «взаимно» открытыми, приняты специальные обозначения.

Что такое BIC и IBAN

Для платежа требуется идентификационный номер банка BIC. Он включает в себя:

• 4 буквы – код банка;
• 2 – страна;
• 2 (буква и цифра) – регион;
• 3 – филиал.

Также есть международный код IBAN. Он включает в себя следующие сведения:

• государство, являющееся получателем услуги;
• специальное число, определенное по международному стандарту;
• символы со сведениями банка и счета.

Оба типа счета являются обязательными для проведения финансовых транзакций. Сведения нужно давать для проведения денежных операций, причем ошибки не позволительны, чтобы деньги поступили на нужный счет.

Сроки переводов SWIFT

Для проведения одной транзакции потребуется примерно неделя. Если клиент использует корреспондентские счета, то для перевода нужны сутки.

Получить денежные средства в полном объеме и в установленные сроки можно после правильного заполнения реквизитов, чтобы предотвратить проблемы с проведением транзакции. Открытие специального счета для денежного перевода не требуется: система автоматически определит транзитный счет участников.

Какие страны уже отключены от SWIFT

Ряд банков Ирана, а также финансовые организации КНДР отключены от сети СВИФТ. Иран отключили в ноябре 2018 года под давлением властей США.

Семь российских банков отключены от СВИФТ, но полного ограничения не произошло. В 2014 году шла речь об отключении РФ от системы оплаты СВИФТ из-за того, что страна аннексировала Крым. Несмотря на это, соответствующее решение не было принято, хотя США и Евросоюз рассматривали соответствующий вариант. Российские власти отметили, что отключение от международной платежной системы будет равнозначно объявление войны, поэтому соответствующее решение было отложено. К тому же, если страны экспортировали больше всего товаров в определенной сфере, они играют значимую роль на существующем рынке, поэтому возможен определенный ущерб даже для других государств, в том числе США и европейских.

Что будет, если Россию полностью отключат от SWIFT

Зная, что такое система оплаты СВИФТ, многие страны мира остаются подключенными к ней. Это позволяет участвовать в банковской сфере, активно взаимодействовать с различными государствами на международном уровне.

Учитывая, что система СВИФТ важна для каждой страны, анализируются возможные последствия полного отключения России:

• Операции с рублем останутся без изменений, ведь не требуется отправлять поручения в банки-корреспонденты за границей. Похожая ситуация и с платежными банковскими картами, ведь процессинг и клиринг были переведены на территорию России. К тому же существует платежная система «Мир».
• Трудности будут связаны с проведением валютных операций, но их все равно удастся проводить. Отключение затрудняет и замедляет процесс предоставления распоряжений о переводе денежных средств.
• Банковская система России могла бы столкнуться с коллапсом. Отключение привело бы к сбою оперативной связи между финансовыми организациями.
• Есть риск того, что западные банки и компании откажутся от работы в России, сотрудничества с компаниями и государственными организациями.

Зная, чем может грозить отключение от системы, это было бы лишь крайним ходом со стороны США и ЕС. При этом на финансовых операциях внутри страны влияния не будет отмечено, причем у СВИФТ есть аналоги, а транзакции по банковским картам не связаны с платежной международной системой. Это исключает любые ограничения относительно использования банковских карт. Обработкой любых транзакций занимается Национальная система платежных карт.

Альтернативы SWIFT в мире

Система переводов денег SWIFT является международной. С помощью системы переводов СВИФТ можно перевести любую сумму на международном уровне, поэтому она важна именно для внешнеэкономической деятельности государства, экспорта и импорта. Несмотря на это, существуют альтернативы.

• В 2019 году Великобритания, Германия и Франция создали систему INSTEX. Она позволила проводить торговые операции с Ираном, несмотря на рестрикции США. Система является усеченной, а еще число участников – небольшое. Площадка сохраняет санкционный режим, поэтому возможны сделки только по экспорту и импорту продуктов питания, медикаментов, товаров для общественности.
• В Китае есть система CIPS. Главная цель создания – дедолларизация. Издержек для переводов с юаней – минимум. Это способствует более активному использованию валюты Китая в мире. Главные особенности – малое число участников, платежи осуществляются только с использованием юани. Системой пользуются примерно 1000 банков из 90 государств мира.
• В Европе существует SEPA. Используется только для транзакций в евро и в ЕС. Европейские страны с ее помощью уходят от контроля со стороны США.

Альтернативные платежные системы не стали такими популярными, как СВИФТ. Несмотря на это, участники успешно проводят межбанковские переводы с учетом установленных стандартов и законодательных норм.

Альтернативные системы в России

В России существуют системы, позволяющие передавать финансовые сообщения между банками, - СПФС, «Транзит 2.0». Физические лица осуществляют денежные переводы с помощью организаций СБП, «Мир».

СПФС существует с 2014 года, является альтернативой СВИФТ. Число подключенных иностранных организаций нельзя назвать большим, но все-таки фундамент существует.

В России также работает система Московской биржи «Транзит 2.0». Есть перспективы для последующего развития. Платформа связывает банки и корпорации, а обмен финансовыми сообщениями, документацией осуществляется в автоматическом режиме.

Для замены карт VISA, MasterCard доступны СБП, «Мир». Деньги можно переводить с применением номера телефона, который привязан к банковскому счету, или с использованием QR-кодов.

В РФ у системы Swift уже есть альтернативы, поэтому серьезных проблем удалось бы избежать, а со временем перспективы развития предприятий вновь бы открылись на международном уровне, но финансовые транзакции проводились бы по иной схеме и в обход США.

Как на SWIFT отразились санкции

В России продолжает работать система Swift. Несмотря на это, есть определенное влияние санкций. Коммерческая организация зарабатывает на транзакциях, а при уменьшении участников и операций происходит потеря доли прибыли, а еще появляется спрос на создание альтернатив и их дальнейшее развитие. В этом случае платежи проходят вне СВИФТ, а США будет сложнее контролировать экономику объекта, который находится под санкциями.

В систему СВИФТ включены крупные работающие банки, но постепенно появляются альтернативы, и они являются перспективными. Зная, что такое простыми словами платежная система СВИФТ, можно понять, что граждане не почувствовали бы серьезного влияния, поэтому использование денег на картах по-прежнему было бы возможным, а аналоги СВИФТ позволили бы в дальнейшем развиваться российским компаниям.