Кредиты, комиссии, страховки, коллекторы ,штрафы и т.д.
Сегодня я расскажу вам о том, что следует знать, если вы собираетесь брать кредит,или брали его ранее.
Банки зарабатывают своё состояния на финансовой безграмотности населения:
-Навязывают страхование жизни и здоровья,имущества,и т.д.
-Доп. неправомерные скрытые комиссии
-штрафы и пени с последующей капитализацией (снежный ком)
1.Страховка
Все банки навязывают страхование жизни и здоровья,страхование имущества и т.д.Некоторые банки сотрудничают со страховыми компаниями,другие банки имеют свои страховые компании в своём концерне (альфа,ренессанс и тд).Но при взятии кредита почти все кредиторы пытаются вас застраховать за ваш счёт,включая сумму страховки в сумму кредита.
Как они это делают? Ставят галочки на документах что-бы вы расписывались и не спрашивали "а где мне расписаться?" . Чаще всего просто дают пакет документов на подпись и ни слова про страховку,главное что-бы вы расписались.Другой вариант - можете услышать такие фразы , как: " вам одобрили кредит,но со страховкой" , "мы не выдаём кредит без страховки" - всё это полнейший бред,развод,желание заработать премию.Страхование является добровольным,помните об этом когда захотите взять кредит!И всегда смотрите за что расписываетесь.
Что делать если уже взяли кредит со страховкой?тут главное Срок Исковой Давности (СИД) - 3 года.Если даже кредит закрыли,всё равно можно вернуть деньги за страховку, т.к. в суде такую страховку можно признать недействительной и ваша подпись в док-х не отражала ваше добровольное согласие, а данное действие было навязано сотрудниками банков.Если кредит брали 5 лет назад и он до сих пор действующий то вернуть можно будет только за последние 3 года!
Помимо самой страховой суммы банк и страховая компания выплатит вам штраф,моральный вред,+ % за пользование вашими ср-вами(по ставке рефинансирования).
Как вернуть часть своих ср-в? - через суд.Можно самому представлять свои интересы в суде,но очень много тонкостей и как правило это неудачное решение,можно нанять Юриста,или обратиться в нашу компанию.Как правило юрист частник намного дороже,в разы.Плюсы нашей компании тут раскрывать не буду,скажу лишь , что они действительно есть и весьма ощутимые.
2.Скрытые комиссии
Раньше было так : маленький шрифт в договоре,большие суммы на деле :)
Сейчас дело обстоит несколько иначе,запретили маленький шрифт,комиссии стали совсем скрытые.Тут обычно говорят: Но в договоре банк обязан указать ПСК (полная стоимость кредита) ! Всё так,он и указывает,только помимо этого есть другие платежи,которые не очень трудно отследить,найти и вернуть.
Данные платежи включают в себя различные платежи за обслуживание счёта,за предоставление счёта,за ведение счёта,за обслуживание кредита и т.д. и т.п.
Не углубляясь в законы скажу так - Клиент обязан уплачивать две вещи : Тело кредита и % за пользование ср-вами банка,а все прочие расходы берёт на себя банк! Что делает банк ? - ну вы догадались.Скажу ради справедливости - не все банки проводят такую политику,но многие!и суммы бывают приличные!Не буду в статье называть имена банков...
Как узнать есть ли комиссии? ну я делаю это бесплатно клиентам,т.к. деньги берём только за работу,анализ бесплатный,а вообще нужно анализировать документы,или скорее документ(помимо того что у вас должно быть) - Выписка по счёту.Может называться иначе,разные банки интерпретируют по разному. Выписка по счёту,Выписка по ссудному счёту,выписка по лицевому счёту,движение ср-в по счёту и т.д. Но суть одна - в документе должны указаны быть статьи расхода и счета!Скажу заранее сразу что-бы не было недопонимания,Банки знают что если клиент запрашивает такой документ то он настроен вернуть свои средства, по этому банк начинают выкручиваться и предоставляет вам другие док-ты (оч часто случается) , такие как : График платежей, справка о погашенной задолженности , и т.д. и т.п.
Обычно выписка предоставляется сразу или в течение 1-2х рабочих дней.
Тут по поводу возврата ср-в тоже самое что со страховкой : Моральный вред, Штраф(по решению суда), + % за пользование вашими ср-вами.
Срок Исковой давности для закрытых кредитов - 3 года.для открытых за последние 3 года можно взыскать ср-ва.
3. Штрафы,Пени,Неустойки + Коллекторы
Вот тут речь пойдёт не о том как заработать деньги,как о том как сберечь свои!Это проще чем кажется.
Штрафы,пени,неустойки начисляются тогда , когда не поступил платёж по кредиту,или поступил с опозданием,такое случается иногда из-за платёжных систем (опоздание) или это проблемы связанные с финансовым положением заёмщиком (потерял работу,заболел,кризис и тд...) мало ли , что могло случиться.
В Кредитных договорах пишут обычно - 0.1% или 0.2% ежедневно за просрочку!+ капитализация ежедневная/еженедельная/ежемесячная.Интерпретаций много,суть одна - я это называю "снежный ком" из-за капитализации,когда эти штрафы и пени переходят в сумму долга,и следующие 0.1% или 0.2% или сколько у вас указано накладываются на сумму задолженности + штрафы(которые перешли в сумму долга) следовательно с каждым днём или месяцев рост начинается быстрее и быстрее).Тут всё индивидуально,но я считаю если просрочка большая - платить не нужно пока-что, т.к. все-все деньги которые вы платите в таком случае банку идут в уплату штрафов,пени и неустоек ,а сумма кредита не уменьшается!Не нужно бояться и думать, что вы попали в огромную долговую яму и будете вечно отдавать деньги банку!Нужно заходить через суд это однозначно , во первых в суде все штрафы ,пени и неустойки можно скосить под ставку рефинансирования , что будет справедливо и будет сильно отличаться от того что хотел заполучить банк! + скоро,в июне 15-го года должен выйти закон о банкротстве физ лиц, и пусть это будет прям клондайк для многих мошенников, для некоторых людей это к сожалению будет одним единственным выходом!
По поводу коллекторов - с ними разговаривать не стоит,приходят домой - звоните в полицию,что угрожают,бьют в дверь ногами и т.д. Приходят на работу или к соседям - заявление в милицию о разглашении банковской тайны т.к. о вашем долге могут говорить только с вами.Названивают на телефон - игнорируйте.
Нужно помнить , что арестовывать ваше имущество могут только Судебные приставы по решению суда,а банк и коллекторы не имеют на это никакого права!Они могут только морально давить на вас и обратиться в суд - и при правильной подаче в суде вы выиграете в вашу пользу и будите платить минимум который можете позволить,
Ещё скажу что есть много компаний которые помогут вам не платить деньги вообще ,как они заявляют и рекламируют себя подобным образом.Скажу лишь ,что это надувательство и мошенничество.
Спасибо за внимание,доброго времени суток и Удачи!