Три выхода из долговой ямы (4 фото + 1 видео)

Я буду здесь рассказывать истории, в которых выдуманы только имена.
Кто-то из читателей развлечётся, кто-то поймет больше про свою жизнь, кто-то наберется храбрости для важных решений. А кто-то избежит глупого поступка.

Я руковожу клиентской службой в фирме, которая занимается банкротствами физических лиц. Здесь дела людей с долгами - от очень скромных до пугающе огромных. Каждая история - как берущий за душу фильм с большими страстями и важными сюжетными поворотами. И часть сценария каждого фильма пишу я.

История первая: о покровителях, доверии, мошенничестве и сообразительности

Много лет назад Андрей после института (экономический факультет) начал работать в компании у Николая Алексеевича.
Крепкая хорошо развивающаяся торговая компания, в центре города N., в аренде здание на 2 000 метров торговых площадей. Андрей попал на работу не с улицы - Николай Алексеевич приятельствовал с его родителями, взял как «своего», поскольку и искал человека, на которого можно будет положиться. Поэтому довольно быстро стал доверять Андрею бумаги, печати, наличные, денежные договоренности.
Все друг другом были довольны - Андрей честный старательный, обучается быстро. Работал на будущее - предварительно аккуратно обсуждалось партнерство, в неблизкой перспективе. Крутился, стремился, был вполне доволен тем, как идут дела, не бедствовал. С сильным покровителем безопасно.
Стал генеральным директором одного из ООО. Деятельности у фирмы было много, брали кредиты, Андрей подписывал по ним договора поручительства, конечно. Понятно, что самостоятельности в финансовых решениях у него не было, Николай Алексеевич всё организовывал, он и отдавал распоряжения. Дядька был весёлый, Андрея называл зицпредседателем Фунтом.

История вторая: о дурацких решениях, их последствиях и удачных итогах

Олег, молодой парень, финансист. Женился совсем рано, двое детей родились рано и подряд. Хочется всего красивого, вкусного, качественного и приятного, и не когда-нибудь, а прямо сейчас, потому что молодость - она для полной жизни.
В связи со всем вышеупомянутым у Олега возникают автокредит, карточки, потребительские кредиты разного размера.
Олег работает, энергично зарабатывает на хорошей работе в западной компании, аккуратно выплачивает и проценты, и сами долги.
Здесь бы и закончить эту историю, только приходит нехорошее время, кризис 2014 года – скоро компания закрывает представительство в России, а новая работа у Олега не ищется. Выясняется, что почти никакой «подушки безопасности» нет (а как бы ей накопиться при куче выплат?..).
Три месяца - «парашют» проеден, ежемесячные выплаты делать не с чего, работы нет.
Задолженность составляет около 5 миллионов. Сбер, Альфа, ВТБ, Россельхоз, Юникредит, Хоум Кредит и Русский стандарт ждут свои деньги с заметным нетерпением.
Еще несколько месяцев - удается найти «хоть какую» работу, доход гораздо ниже, но лучше ноля. Но сроки выплат к этому моменту давно сорваны, и приставы начинают списывать ползарплаты.
В таком положении находиться очень трудно - списывают гораздо больше, чем в норме человек может платить, не проваливаясь в нищету. Семья начала страдать. На работе известно, что за новым сотрудником ходят приставы - не преступление, но очков к репутации не добавляет.
Олег решает больше судьбу не испытывать. Через знакомых он находит нашу компанию, приходит инициировать процедуру банкротства в отношении себя. Нам не пришлось говорить рисках и возможностях - человек пришел со взвешенным решением. Судите о его правильности.
Исполнительное производство приостановилось сразу при введении процедуры банкротства – которая длилась 15 месяцев. В это время Олег перешёл работать на лучшие условия.
Финансовый управляющий подал в суд ходатайство о том, что на иждивении Олега находится жена и малолетние дети, поэтому в течение процедуры банкротства зарплата почти целиком должна оставаться в распоряжении семьи. Квартира осталась за семьей как последнее жилье. Долги списаны полностью решением суда, все 5 миллионов. В ближайшее время Олег не сможет взять кредиты. Вроде, и подуспокоился на эту тему.
Жизнь продолжается.
Олег не позволил долгам сожрать имущество и доходы. Принял своевременное решение, зафиксировал ситуацию, нашел оптимальный сценарий выхода.
Часто люди упускают этот момент - когда наступает кризис, часто просто страх парализует, не дает посмотреть на ситуацию рационально.
С долгами время всегда работает против должника.

История третья: о даме, гордыне и большой квартире

Уважаемая дама, назовём ее Анна А., не знала материальных проблем все долгие годы, что был жив ее муж, успешный предприниматель Вартан А.
Доходы от значительных долей в нескольких предприятиях давали семье возможности жить прекрасно, не отказывая себе. Анна А., будучи воспитанной в восточных семейных традициях, не утомляла себя и в мужнины дела не вникала.
Однажды он внезапно преждевременно скончался.
И Анна обнаружила себя наследницей не благополучного состояния, а долгов перед бывшими партнерами мужа, которые не церемонились, и бизнеса, который не выдержав склоки между учредителями за долю умершего, стремительно рассыпался.
Имущество растаяло, осталась только огромная роскошная квартира в центре Москвы, за которой начали охотиться кредиторы.
Ситуация Анны А. требовала процедуры банкротства как никакая другая – квартира, единственный потенциальный источник дохода. Сохранить ее было невозможно, т.к. она была в залоге у банка. Однако в процедуре банкротства у должника есть возможность не только наблюдать за реализацией своего имущества, но и влиять на ход торгов, поиск покупателей и - что немаловажно, оценку этого самого имущества.
Друзья уговаривали Анну А. пойти на личное банкротство, объясняли, что сможет продать квартиру за хорошие деньги, хватит на полное погашение долгов и останется приличная сумма на новое жилье и достойную жизнь. Она не будет обязана ничем и никому.
К сожалению, ни друзья, ни наши юристы, которых привлекли для того, чтобы помочь уговорить Анну, не добились в этом успеха. Она не могла думать о том, что про нее скажут "банкрот".
Более того, она обратилась к так называемым «решалам» (ненавижу этих дармоедов-аферистов), которые обещали все уладить с банком за «сущие копейки». Стоит ли говорить, что за год с небольшим Анна потеряла не только «сущие копейки», но и драгоценное время, при этом еще увеличился размер долга.
Это печальная история - квартиру забрали в рамках исполнительного производства, занизив оценку почти в 5 раз (все мы знаем, как это бывает), и присуженной суммы долга она не покрыла. Анна А. осталась без квартиры и с долгами, значительно превышающими ее финансовые возможности.
Она не стала банкротом, но стала довольно несчастной женщиной без средств к существованию.