Потребительский кредит от Юникредит банка (5 фото)
Итак, сегодня очередной раз получил предложение по потребительскому кредиту он ЮниКредит банка. Предложение поступило по телефону от сотрудника банка. Со слов сотрудника (так как я уже являюсь клиентом банка) мне поступило индивидуальное предложение на 7 лет под 8.5% годовых до 2 миллионов рублей. Согласитесь, при средней официальной процентной ставке для ипотечных кредитов составляет 9.6% годовых. Несколько месяцев назад мне предлагали потребительский кредит под 10.5% годовых.
Давайте разберемся в чем подвох. Вероятность того что процент по ипотеке может быть выше процента по потребительскому кредиту близка к нулю.
Итак, в чем же подвох что не договорил сотрудник банка?
Оказывается, в кредит уже включена некая "финансовая гарантия". Или по-русски обязательная страховка (для использования этой процентной ставки).
Цена ее фиксирована.
При кредите в 2 000 000 страховка составляет 400 000 рублей (единовременно на 7 лет).
Что это значит?
Это значит что на руки вы получаете 2 000 000 рублей (все как обещали). На сколько мне известно, в течение недели эту сумму можно получить без комиссии в отделении банка.
Но сам кредит выжается на 2 400 000 с учетом оплаты страховки.
В моем случае S = 2 000 000 + 400 000 = 2 400 000 рублей
P = 8.5 / 12 %
N = 7*12 = 84 месяца
Итого ежемесячный платеж составляет 38008 рублей
В итого общая сумма выплат составит 3 192 636 рублей,
из них сумма процентов и страховки составляет 1 192 636 рублей за 7 лет
Но какова же реальная процентная ставка ?
Тоесть делаем обратное преобразование.
Для всех расчетов использую кредитный калькулятор.
У нас есть ежемесячный платеж 38008 рублей, сумма кредита (которую мы получаем на руки) 2 миллиона и срок кредита 7 лет.
В итоге мы получаем эффективную ставку в размере 14.48% годовых, что уж точно выше средних ипотечных показателей. И где-то посередине по предложениям на потребительский кредит.
Будьте бдительны!
Сотрудник банка обязан вам правильно ответить на вопросы: какой будет ежемесячный платеж, срок кредита, и сумма которую вы получите на руки (после всех коммиссий).