Что такое система SWIFT и как она работает (5 фото)
Система денежных переводов SWIFT позволяет безопасно и конфиденциально проводить транзакции между счетами иностранных банков, которые находятся в разных странах. Основана с учетом международных стандартов.
Как работает и что дает система SWIFT
Многие граждане заинтересованы в том, что значит банковская система СВИФТ. Она является международной и необходима для передачи информации, совершения платежей. Ее появление привело к упрощению проведения транзакций между банками разных стран. Иностранные банки ориентируются на правила и договоренности, чтобы выполнять финансовые транзакции. Во всех государствах платежная система работает по одинаковым стандартам. Первый перевод был проведен в 1977 году. СВИФТ требуется для переводов, но поэтому она представляет собой платежную систему, но не используется для внутренних финансовых транзакций, а нужна для международных. Для оформления сделки или проведения транзакции потребуется создать сообщение с нужными данными. Оно направляется в сеть СВИФТ через терминал. Сообщение включает в себя заголовок, текст и трейлер. Терминал связывается с компьютером для отправки и получения сообщений, а информация предоставляется в операционный центр. Удается получить специальный номер, а затем проводится обработка. Это происходит при получении положительного отклика, чтобы транзакция состоялась.Кому принадлежит платежная система
Коммерческое предприятие является независимым акционерным обществом, которое располагается в Бельгии. Акционеры и владельцы структуры – банки, использующие систему. Организацией руководит Совет директоров, включающий в себя 25 представителей.Что такое корреспондентские счета
Они принадлежат всем государственным и частным банкам. Каждое финансовое учреждение должно обладать корреспондентским счетом в Центробанке. Если счета являются «взаимно» открытыми, приняты специальные обозначения.Что такое BIC и IBAN
Для платежа требуется идентификационный номер банка BIC. Он включает в себя:- 4 буквы – код банка;
- 2 – страна;
- 2 (буква и цифра) – регион;
- 3 – филиал.
- государство, являющееся получателем услуги;
- специальное число, определенное по международному стандарту;
- символы со сведениями банка и счета.
Сроки переводов SWIFT
Для проведения одной транзакции потребуется примерно неделя. Если клиент использует корреспондентские счета, то для перевода нужны сутки. Получить денежные средства в полном объеме и в установленные сроки можно после правильного заполнения реквизитов, чтобы предотвратить проблемы с проведением транзакции. Открытие специального счета для денежного перевода не требуется: система автоматически определит транзитный счет участников.Какие страны уже отключены от SWIFT
Ряд банков Ирана, а также финансовые организации КНДР отключены от сети СВИФТ. Иран отключили в ноябре 2018 года под давлением властей США. Семь российских банков отключены от СВИФТ, но полного ограничения не произошло. В 2014 году шла речь об отключении РФ от системы оплаты СВИФТ из-за того, что страна аннексировала Крым. Несмотря на это, соответствующее решение не было принято, хотя США и Евросоюз рассматривали соответствующий вариант. Российские власти отметили, что отключение от международной платежной системы будет равнозначно объявление войны, поэтому соответствующее решение было отложено. К тому же, если страны экспортировали больше всего товаров в определенной сфере, они играют значимую роль на существующем рынке, поэтому возможен определенный ущерб даже для других государств, в том числе США и европейских.Что будет, если Россию полностью отключат от SWIFT
Зная, что такое система оплаты СВИФТ, многие страны мира остаются подключенными к ней. Это позволяет участвовать в банковской сфере, активно взаимодействовать с различными государствами на международном уровне. Учитывая, что система СВИФТ важна для каждой страны, анализируются возможные последствия полного отключения России:- Операции с рублем останутся без изменений, ведь не требуется отправлять поручения в банки-корреспонденты за границей. Похожая ситуация и с платежными банковскими картами, ведь процессинг и клиринг были переведены на территорию России. К тому же существует платежная система «Мир».
- Трудности будут связаны с проведением валютных операций, но их все равно удастся проводить. Отключение затрудняет и замедляет процесс предоставления распоряжений о переводе денежных средств.
- Банковская система России могла бы столкнуться с коллапсом. Отключение привело бы к сбою оперативной связи между финансовыми организациями.
- Есть риск того, что западные банки и компании откажутся от работы в России, сотрудничества с компаниями и государственными организациями.
Альтернативы SWIFT в мире
Система переводов денег SWIFT является международной. С помощью системы переводов СВИФТ можно перевести любую сумму на международном уровне, поэтому она важна именно для внешнеэкономической деятельности государства, экспорта и импорта. Несмотря на это, существуют альтернативы.- В 2019 году Великобритания, Германия и Франция создали систему INSTEX. Она позволила проводить торговые операции с Ираном, несмотря на рестрикции США. Система является усеченной, а еще число участников – небольшое. Площадка сохраняет санкционный режим, поэтому возможны сделки только по экспорту и импорту продуктов питания, медикаментов, товаров для общественности.
- В Китае есть система CIPS. Главная цель создания – дедолларизация. Издержек для переводов с юаней – минимум. Это способствует более активному использованию валюты Китая в мире. Главные особенности – малое число участников, платежи осуществляются только с использованием юани. Системой пользуются примерно 1000 банков из 90 государств мира.
- В Европе существует SEPA. Используется только для транзакций в евро и в ЕС. Европейские страны с ее помощью уходят от контроля со стороны США.
Альтернативные системы в России
В России существуют системы, позволяющие передавать финансовые сообщения между банками, - СПФС, «Транзит 2.0». Физические лица осуществляют денежные переводы с помощью организаций СБП, «Мир». СПФС существует с 2014 года, является альтернативой СВИФТ. Число подключенных иностранных организаций нельзя назвать большим, но все-таки фундамент существует. В России также работает система Московской биржи «Транзит 2.0». Есть перспективы для последующего развития. Платформа связывает банки и корпорации, а обмен финансовыми сообщениями, документацией осуществляется в автоматическом режиме. Для замены карт VISA, MasterCard доступны СБП, «Мир». Деньги можно переводить с применением номера телефона, который привязан к банковскому счету, или с использованием QR-кодов. В РФ у системы Swift уже есть альтернативы, поэтому серьезных проблем удалось бы избежать, а со временем перспективы развития предприятий вновь бы открылись на международном уровне, но финансовые транзакции проводились бы по иной схеме и в обход США.Как на SWIFT отразились санкции
В России продолжает работать система Swift. Несмотря на это, есть определенное влияние санкций. Коммерческая организация зарабатывает на транзакциях, а при уменьшении участников и операций происходит потеря доли прибыли, а еще появляется спрос на создание альтернатив и их дальнейшее развитие. В этом случае платежи проходят вне СВИФТ, а США будет сложнее контролировать экономику объекта, который находится под санкциями. В систему СВИФТ включены крупные работающие банки, но постепенно появляются альтернативы, и они являются перспективными. Зная, что такое простыми словами платежная система СВИФТ, можно понять, что граждане не почувствовали бы серьезного влияния, поэтому использование денег на картах по-прежнему было бы возможным, а аналоги СВИФТ позволили бы в дальнейшем развиваться российским компаниям.Ссылки по теме
- Немецкий банк решил простить Трампу смешные $ 300 млн, чтобы не портить себе репутацию
- Почему ростовщичество считалось самой позорной профессией
- Учительница музыки из Подмосковья отдала мошенникам больше 3 миллионов рублей
- "Отдайте наши деньги!": россияне жалуются на проволочки со снятием валютных вкладов в банках
- В Брянске сотрудники банка пытались отговорить полицейского отдавать деньги мошенникам и брать кредит
1158
27
Самые фишки на Фишках