«Хорошие деньги» ведут в кредитную кабалу. Как обманывают микрозаемщиков

Услуги микрокредитования популярны в России, так как помогают в трудной ситуации получить нужную сумму денег. Но многие заемщики до сих пор не до конца понимают особенностей этого финансового продукта, чем и пользуются всевозможные мошенники. Они вводят клиентов в заблуждение, но при этом стремятся забрать имущество своих жертв. Как это работает? И как с этим бороться?

Хочу отдать долг, но не могу

Один из сложных, но распространенных способов мошенничества - препятствия для погашения долга. Граждане приходили в микрокредитную компанию (МКК) в надежде получить займ, но под каким-то предлогом получали отказ. Однако им тут же заявляли, что деньги получить все-таки можно – но у «частного инвестора», который готов «войти в положение». Если заемщик соглашался, то заключал договор не с МКК, а с физическим лицом.

Каждое соглашение содержало условие о выдаче кредита под отступное: залог квартиры, дачи, жилого дома. Условия договора предусматривали, что в случае невыполнения заемщиком условий договора его недвижимость переходит к кредитору. Тут есть важный момент – правила работы МКК строго регламентированы и не позволяют заниматься ростовщичеством. Но это не касается займов, выданных физическими лицами, которые могут выставлять любые условия кредитов.

Честные заемщики старались исправно выплачивать долг, но делали это «в серую» – наличными или переводом на банковский счет физического лица. Никаких квитанций о погашении долга им не давали. Но затем кредитор внезапно пропадал и переставал выходить на связь, поэтому заемщики лишались возможности внести очередной платеж. Таким образом создавалась просрочка. Однако через какое-то время кредитор появлялся и, опираясь на условия договора, в связи с просрочкой отчуждал залог.

Слишком «Хорошие деньги»

Именно по такой схеме работали братья Илья и Павел Масловы. В сентябре 2016 года они создали ООО «Микрокредитная компания “Формула Займа”», которая уже к следующему году стала «Формулой Процента». Долями в уставном капитале компании владеют Павел Маслов и его отец Геннадий Маслов. В 2020 году у этой компании отобрали лицензию на микрокредитование.

Однако в марте 2020 была создана еще одна подобная компания – ООО «Микрокредитная компания “Хорошие деньги”». Ее гендиректором является Денис Ерофеев. В этой компании долей у братьев Масловых и их отца нет. Зато 20% «Хороших денег» принадлежит супруге Павла Маслова – Ольге Масловой. Еще 70% уставного капитала принадлежит Анастасии Калемулиной, которая входит в круг доверенных лиц Ильи Маслова. Таким образом, компания «Хорошие деньги» на 90% принадлежит семье Масловых.  Они же осуществляют финансирование  и непосредственное управление  компанией.

Денис Ерофеев известен тем, что несколько лет назад являлся управляющим директором микрокредитной организации «Лига Денег», которая была вовлечена в громкий скандал с «черными коллекторами». Сотрудники тверского филиала при попустительстве исполнительного директора компании Андрея Бурова выбивали долги из заемщиков незаконными методами и обвинялись в вымогательстве и незаконном проникновении в жилище.

После разразившегося скандала  Андрей Буров и несколько его подчиненных были уволены, но с рынка микрофинансовых услуг они не ушли. А начали работать в компании «Хорошие деньги», которую основал их бывший руководитель. После воссоединения команда Дениса Ерофеева чувствует себя, судя по всему, вполне  комфортно и продолжает заниматься незаконной деятельностью

Безнаказанные мошенники

«Хорошие деньги» уже находятся на прицеле у российских надзорных органов, в частности ФНС. Не так давно налоговая служба внесла в ЕГРЮЛ пометку о недостоверности сведений относительно этой компании. Пока у компании в ЕГРЮЛ есть отметка о недостоверности сведений, ее директор и учредители подпадают под ограничения. Они не смогут зарегистрировать новую фирму, а также стать руководителями уже существующей.

Однако проблема в том, что «черные ростовщики» пока что выигрывают почти все дела в районных судах Москвы и Подмосковья. Суды удовлетворяли иски кредиторов о выселении должников из заложенных квартир, но отказывали заемщикам в признании договоров займа недействительными и в возврате им жилья. Всего проигранных заемщиками исков набралось больше ста. «Этой деятельностью мошенники занимаются более десяти лет. Почему они остаются безнаказанными, я не могу сказать», – говорит Ирина Дейнеко, адвокат потерпевших.

В середине 2021 года столичное МВД сообщило о возбуждении в отношении «неустановленных лиц» уголовных дел по статье о крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК) по заявлениям четырех обманутых заемщиков. По словам Дейнеко, сейчас дела объединены в одно, по ним проводятся следственные действия.

Взяться за «черных ростовщиков»

Российские власти в последние годы серьезно ужесточили требования к работе микрофинансовых организаций. В итоге в реестре ЦБ сейчас находится около 1300 МФК и МКК, хотя еще пару лет назад их было гораздо больше. Однако вследствие закручивания гаек на рынке микрокредитов возникли новые проблемы. Многие микрокредитные организации просто не смогли выполнить требования регулятора и ушли в серую зону, продолжая при этом оказывать услуги населению. А это вполне естественно привело к росту мошенничества.

Однако как указывают представители индустрии, государство почти ничего не сделало для борьбы с оказанием незаконных услуг на этом рынке. Силовые ведомства к борьбе с «черными ростовщиками» фактически не подключаются, а у ЦБ серьезных карательных инструментов нет. В итоге «белый» сегмент рынка оказался чрезмерно зарегулированным, а теневые структуры вовсю занимаются зачастую мошенническими действиями. Государство должно активнее бороться с «черными кредиторами», уверены аналитики. Это позволит навести порядок на рынке микрофинансовых услуг.