Этапы процедуры банкротства: важные нюансы, о которых нужно знать каждому

Инициировать банкротство может либо сам должник, либо кредитор. Если говорить про должника, то он может подать на банкротство, если понимает, что больше не может платить по кредитам или если у него задолженность более 300 тысяч рублей. Также он должен отвечать критериям неплатежеспособности, как прописано в ФЗ 127 «О банкротстве».

Первый этап – это всегда сбор документов. Как правило, пакет документов стандартный: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, а также копия трудовой книжки и справка 2НДФЛ за последние 3 года. Это обязательные документы, но суд также может затребовать сведения по имуществу из ГИБДД, Росреестра и Гостехнадзора.

В том случае, если за последние три года в жизни должника произошел развод, могут дополнительно попросить предоставить документы об имуществе супруга, а также информацию о каких-либо финансовых сделках.

Кроме того, если на момент подачи заявления на банкротство должник не трудоустроен, он должен обратиться в центр занятости населения и затем предоставить в суд сведения о том, что он находится в поиске подходящей работы. Если же его уволят в процессе процедуры банкротства, то обращаться в центр занятости не нужно.

Список всех необходимых документов находится в интернете в открытом доступе, поэтому любой человек может их собрать самостоятельно. Но если человек никак не связан ни с юридической тематикой, ни с темой банкротства, то у него могут возникнуть сложности именно с подачей документов.

Например, если должник пожилого возраста, то ему бывает очень тяжело справиться с документаций. Но, независимо от возраста, человек должен понимать, что просто подать документы и довести себя до банкротства – это разные вещи. Поэтому лучше воспользоваться услугами юридической компании, которая занимается банкротством или, как минимум, проконсультироваться с юристом.

Второй этап – подготовка заявления. Форма также стандартная и ее легко найти в интернете. К заявлению необходимо приложить все документы, о которых мы говорили ранее, а также опись имущества и список ваших кредиторов. И именно эти документы должны соответствовать форме Минэкономразвития, для них недопустим «свободный стиль» изложения. Именно поэтому в данном вопросе тоже лучше обратиться к юристам, чтобы избежать проблем.

Важное уточнение: необходимо будет указать всех своих кредиторов и все задолженности, т. е. должник на момент подачи заявления должен точно знать, какая у него сумма долга.

После этого заявление и весь перечень документов направляют каждому кредитору – таким образом мы уведомляем их о начале процедуры банкротства у должника.

Нет, на следующем этапе мы только направляем заявление в суд. Это можно сделать с помощью Почты России или через электронную систему «Мой Арбитр». Последний вариант более удобен, и в этот же день уже может появиться номер вашего дела. Затем вы можете отслеживать движение по делу на сайте суда.

Сам суд принимает ваше заявление и назначает дату судебного заседания. Как правило, это происходит в течение 5 дней, а само заседание состоится примерно через месяц. Но все это происходит лишь в том случае, если заявление было подано без нарушений.

В ином случае суд как бы «обездвиживает» ваше заявление и просит приобщить дополнительные документы. Это может затянуть процесс.

Да, на следующем этапе происходит признание должника банкротом. На предыдущем этапе судья может обязать должника явиться в суд – но это не обязательно. Много зависит от самого судьи и его предпочтений.

Само заседание длится недолго – около 5 минут. Конечно, бывают исключения, когда заседание может идти около часа, а судья засыпает должника различными вопросами. Но, разумеется, мы всегда поддерживаем наших клиентов и помогаем им справиться с неприятными моментами.

На самом заседании подается заявление на процедуру реструктуризации или реализации имущества. Чаще всего это процедура реализации. Также на заседании утверждается финансовый управляющий.

При подаче заявления должник имеет право выбрать СРО (Саморегулируемая организация), и оттуда должно прийти согласие финансового управляющего о том, что он готов провести процедуру банкротства.

Конечно, если действовать лично, а не через юридическую компанию, то мало кто согласится и это может затормозить всю процедуру. Выбрать финансового управляющего «по знакомству» тоже не получится.

Важно понимать, что бывают ситуации, когда финансовый управляющий отказывается от дела уже в самом процессе. Например, если должник предоставил неверные сведения, или выявляются неблагоприятные обстоятельства дела. Тогда финансовый управляющий подает ходатайство о снятии его с процедуры, а должнику необходимо быстро найти нового. К сожалению, это может занять несколько месяцев и существенно затянуть процедуру.

Именно поэтому лучше банкротиться, заручившись поддержкой юристов, потому что они дают гарантии того, что ваш финансовый управляющий доведет дело до конца. Сама процедура банкротства длится, в среднем, 6–10 месяцев.

Обычно процедура реализации имущества вводится на 6 месяцев. У должника блокируются все карты, прекращаются все неустойки, перестают начисляться штрафы и пени. Также приостанавливаются исполнительные листы, и финансовый управляющий начинает свою работу.

В зависимости от того, есть ли у должника имущество помимо единственного жилья, процедура может проходить быстрее или дольше. Если будут идти торги, на которых продадут имущество должника, то процедура может затянуться еще на 3–4 месяца.

Раньше реструктуризация была обязательной процедурой, которую вводил суд. Это была как бы реабилитация для физического лица, чтобы помочь ему самому расплатиться с кредиторами. И если со временем у него все-таки не получалось платить, то финансовый управляющий мог подать ходатайство о введении процедуры реализации.

Поэтому сейчас правильнее будет сказать, что реализация имущества – это именно списание долга, а реструктуризация имущества – это помощь должнику в рамках банкротства, чтобы он сам мог восстановить свою платежеспособность. Реструктуризация вводится на 3 года, и все долги, которые остаются по истечении этого срока, списываются. Плюс реструктуризация позволяет сохранить должнику все его имущество, и он может свободно пользоваться своими счетами.

Но важно понимать, что реструктуризация предлагается только тем должникам, у которых есть доход для того, чтобы содержать себя и свою семью, а также платить по кредитам.

Суд может отказать, если должник не соответствует критериям неплатежеспособности. Например, человек хочет подать на банкротство, а у него долг всего 50 тысяч рублей и примерно такой же доход.

В таких случаях суд может вообще не принять заявление, потому что у должника нет оснований для банкротства.

Это заключительный этап. Происходит итоговое судебное заседание, на котором решается, освобождать ли должника от дальнейших кредитных обязательств. При положительном решении все долги гражданина будут списаны. И самое главное, в окончательном решении суда будет прописано, что должник освобождается от дальнейшего исполнения по кредитным обязательствам, даже по тем, которые не заявлены в реестр требований кредиторов. Так что списываются абсолютно все задолженности.

Об этом будет вынесен акт на сайте суда, и на руках у должника будет акт о завершении процедуры. Поэтому, если у него продолжат незаконно списывать деньги, он может отнести этот документ к судебным приставам и списание прекратится.

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию или чувствуете, что больше не справляетесь с ежемесячной оплатой кредитов – выход есть! Юристы компании «КредитамНет» помогут вам законно списать все долги с помощью процедуры банкротства физических лиц. Обращайтесь за бесплатной консультацией уже сегодня и мы вместе найдем решение.

Интервью подготовила Юлия Митина