Банки будут возвращать деньги жертвам мошенников

…до начала специальной операции на украине (24 февраля 2022 года) количество случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии составляло в среднем 8 тысяч операций в день, а после нее – 4 тысячи операций в день…

…законодательно закрепить обязанность банка осуществить возврат клиенту… денежных средств в полном объеме в случае, если банк получил от ЦБ информацию о возможном мошенничестве, и исполнил распоряжение клиента…

…предлагается обязать не только банк плательщика (как это установлено сейчас), но и банк получателя средств проводить «антифрод», т.е. осуществлять проверку операций на признаки мошенничества…

…предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение 2 дней, даже несмотря на согласие клиента…

Примерно через год все банки постепенно подключат к большой базе ЦБ по мошенникам, после чего банки будут тщательно проверять каждый входящий и исходящий перевод. Одновременно с этим наших операторов связи заставят быть бдительнее, чтобы они никому не позволяли так просто подменять иностранные телефонные номера на русские.

Работа комплексная, но, как показывает опыт, именно такое последовательное законопачивание дыр и даёт лучший результат. При желании обойти можно любую защиту, однако ресурсы у украинских колл-центров небесконечны: если подмена номера и вывод денег будут стоить слишком дорого, мошенникам придётся переквалифицироваться на другие способы заработка.

При этом, если я правильно понял текст законопроекта, банк отвечает только в том случае, если мошенник был в чёрном списке. Если же мошенник успеет надуть клиента до того, как фальшивые номер и карточка попадут в базу антифрода, банки ничего потерпевшему не вернут. Возможно, я ошибаюсь: большую часть девятнадцати листов законопроекта я пробежал глазами, а не прочитал.

Полагаю, законопроект хороший, но половинчатый. Стоило бы обязать банки возвращать деньги независимо от того, стоял мошенник на учёте в ЦБ, или нет. Технически все возможности вычислять жуликов у банков и телефонных операторов есть — нет желания напрягаться. Кстати, насколько я знаю, в России давно уже работает система автоматического прослушивания и анализа всех телефонных разговоров. При наличии крепкой политической воли вполне можно было бы наладить взаимодействие между структурами, примерно так:

1. Банк видит нестандартный перевод.
2. Банк нажимает паузу и делает запрос в органы.
3. Органы автоматически отвечают: «в разговорах гражданина Примерова П.П. за последние сутки обнаружены стоп-слова "следователь", "фиксирую", "безопасный счёт". Рекомендуем приостановить операцию, запускаем расследование».

Впрочем, это я уже мечтаю. Легче ракету на Марс отправить, нежели подобную систему со всем ведомственным начальством согласовать. Хорошо уже то, что мы движемся в правильном направлении: даже если мошенники в итоге приспособят для своей работы ИИ, чёрные списки ЦБ сделают массовые обзвоны слишком дорогим инструментом.