Быстрые онлайн займы на карту: экстренный инструмент или путь к долговой яме

Будь то внезапный ремонт, медицинские расходы или задержка зарплаты – такие займы приходят на выручку. Казалось бы, все прекрасно, но где же подвох?

Оказывается, за доступностью скрываются возможные риски, которые при неумелом использовании могут превратить этот инструмент экстренной финансовой помощи в настоящую кабалу.

Это микрокредиты, которые оформляются через интернет. Обычно речь идет о суммах от 1 000 до 50 000 рублей, срок — от нескольких дней до месяца. Оформление происходит через сайт или приложение, деньги переводятся прямо на банковскую карту. Главное преимущество — скорость и минимум требований. Чаще всего не требуется справка о доходах, поручители или залог.

Если срочно нужны деньги на лечение, ремонт или дорогу, а занять не у кого. Второй жизненный пример – зарплата задерживается, а платить за аренду уже нужно. В этих случаях онлайн-займ может временно закрыть дыру в бюджете.

Но в любом случае надо понимать, что деньги вы берете на время, под процент, и возврат долга нужно обязательно включить в ваши расходы на ближайшее время.

Ставки у микрофинансовых организаций (МФО) достигают 1% в день и даже больше. Это от 360% годовых. Один пропущенный платеж — и сумма долга начинает стремительно расти.

Мелкий шрифт, комиссии, автоматическое продление долга — многие заемщики не читают договор до конца. Результат — неожиданные начисления и увеличение суммы долга.

Взял один займ — отдал другим. Зависимость от микрокредитов может привести к «займовой спирали», из которой трудно выбраться.

Некоторые МФО прибегают к агрессивным методам: коллекторы, давление на родственников, угрозы. Это не редкость, особенно если срок просрочки превышает неделю.

Читайте договор. Внимательно. Особенно про комиссии, пени и срок возврата. Не берите большие суммы, ведь взять деньги в долг на карту легко, а возвращать с переплатой – уже «больно». Если нет выхода, ограничьтесь минимумом. Оценивайте свои силы. Берите столько, сколько сможете вернуть в срок — без новых займов.

Сравнивайте предложения. Есть агрегаторы, где можно оценить условия разных МФО, убедиться, что у организации есть лицензия, а условия, хоть и не самые выгодные, но прозрачные.

Используйте только в крайних случаях. Не берите микрозаймы «на отпуск» или «на подарок». Новый Айфон подождет более стабильной ситуации с финансами, как и поход в ресторан или поездка на курорт.

Подумайте над альтернативой онлайн-займам. Это может быть кредитная карта с льготным периодом – тоже не самый безопасный вариант для кошелька, но со своими преимуществами.

Подумайте, можно ли взять займ у друзей или родных а также подать заявку на персональный кредит в банке с более низкой ставкой. На будущее обзаведитесь такой вещью, как финансовая подушка на черный день.

Подводя итог, можно сказать, что быстрый онлайн-займ — это не зло и не благо. Это инструмент. Он может помочь в трудную минуту, если использовать его ответственно. Но он же легко превращается в капкан, если игнорировать условия и брать деньги без плана по возврату.