Эти карты удобны и выгодны для безналичного расчёта. Такой картой с льготным периодом в 3 месяца пользуюсь уже пару лет. Возвращаешь без процентов в указанное время и нет проблем. И все условия в договоре прописаны - и про снятие наличных и про стоимость кредита в случае невозврата в льготный период. Если ты вступаешь в отношения с банком - вся ответственность на тебе. И не надо слушать милых девушек, впаривающих вам карту - только самому читать от начала до конца. Меня не раз так развести пытались - основной способ это занизить реальный процент, который разбит на комиссии, платы за обслуживание и т.п.
Кредитка, как и любой банковский продукт требует вникания в детали и сравнения. Есть куча порталов (сравни ру, банки ру), где можно сравнить банковские вклады и кредиты.
Например, глубоко пофигу, в какой днищебанк вы положите свой депозит до 700к. Т.к. даже если банк пролетит - вам все равно все вернут. Достаточно придти 1 (ОДИН) раз и написать 1 (ОДНУ) бумажку. Зато вклады у них бывают в 2 раза выгоднее сбера.
Тоже самое с кредитками. Это просто инструмент. Условия в банках разные - но с беспроцентным периодом гораздо выгоднее.
Плюсы:
1) Банки часто выпускают такие карты с посылом к ритейлерам (у меня к Техносиле), покупать продукцию там выгодно (скидка от магазина + бонусы от банка). Хотя я все равно сравниваю цены на яндекс маркете.
2) Льготный период позволяет растягивать крупные покупки на 2 зарплаты. Покупаешь бытовую технику по кредитке, а кредитку гасишь в 2-3 захода, без переплаты. В итоге - гораздо легче подбивается семейный бюджет.
3) Из-за колебаний курса и распродаж крупные покупки по рублевой кредитке могут быть выгоднее. Т.к. через месяц будет дороже.
Минусы:
1) Кредитка расслабляет. Возможность купить более дорогой товар или не ограничивать себя при покупке товара "на неделю", приводит к перерасходу средств.
2) Кредитка требует внимательности. Банки редко говорят, когда закончится льготный период. В общем-то их заработок получается, когда ты забываешь вовремя расплатиться.
3) Кредитка гораздо менее выгодна при долгом погашении, даже чем потребительский кредит. Поэтому покупать товары, платеж за которые ты не можешь погасить за льготный период по кредитке не стоит.
Универсальных рецептов пользования кредиткой нет. Во всех банках есть нюансы. Надо внимательно изучать договор на предмет комиссий. Но есть 2 подхода.
1) Простой. По кредитке делаешь покупки весь месяц, в конце месяца погашаешь полностью, свободные деньги на депозит или под подушку. Работает на большинстве кредиток с льготным периодом. При таком раскладе всегда должен быть доступный запас денег для погашения кредитки.
2) Сложный. По кредитке делаются только крупные покупки. Кредит гасится в льготный период, который ты высчитываешь сам, на основании договора. Для этого нужен личный кабинет на сайте банка и точное понимание договора.
Снятие налички по кредитке - это крайне невыгодно. Но иногда это единственный способ срочно найти наличку, когда карточки не принимают, а налички не хватает.
Херота какая-то.
Во-первых, уже не первый год принят закон по которым банк в условиях договора и устно обязан сообщать ВСЕ выплаты, проценты и прочую хрень. Берете договор и читаете. Если там этого нет - в суд и банк с нами навсегда прощается.
Во-вторых, за снятие наличных с кредитки - ВСЕГДА берут процент и он всегда конский. Это-то уж должен знать каждый. А вот то, что если снимешь нал, то у тебя процентная ставка изменится - тоже какая-то бредятина.
Сдается мне, что автор какие-то левые банки пользует.
И да, в приличных банках беспроцентный период не привязан к дате, хотя таких банков и не много.
ЗЫ: Есть карты Альфы и Сбера. Очень давно. Пользуюсь периодически, знаю о чем говорю.
Вы как не в России живете)) мне как доллар пополз в 13 заблокировали все кредитки и дебетовые)) поставили ограничения в 10т вдень и проценты сменили))) я в заграницей на жопу сел. С формулировкой со сложной ситуацией в банке) все на сайте висело новостях, [мат] сами виноваты))
Ну банков у нас дохера всяких разных. Какими я пользуюсь, я указал. Допускаю, что есть и такие, что у них чуть где чих - сразу эпидемия. ЦБ в том году таких поназакрывал дофига.
У меня сбербанковская кредитная карточка на 20 т.р(gold),при обналичивании любой суммы с банкомата идет комиссия 380руб,минимальный платеж в месяц 980руб,о сроках погашения мин.платежа приходит смс.Как покрываешь свой долг,и сумма на карте получается в размере 20 т.р то все,можно отложить,если еще понадобятся деньги.Но ничего лишнего кроме комиссии при снятии я ничего не плачу.В принципе, около тысячи в месяц погашать кредит не напряжно.
Сестра машину продала, чтобы с конченым Русским Стандартом расплатиться. Тоже карточка в почтовый ящик была закинута. Давно было, с тех пор хрен вам, упыри. Три карточки в конвертах от разных банков лежат. Боюсь даже распечатывать, а то вдруг они при вскрытии конверта самоактивируются.
в почтовый ящик? кредитка? реально? она же сразу с пином активации идет в конверте, т.е. в теории любой ее может достать и активировать, сняв наличность. Насколько я знаю, их курьером доставляют, под роспись, в руки.
В кредитовании есть 2 вида расчета процентов по кредиту: Аннуитетные и Дифференцированные. Если сумма платежа каждый месяц одинаковая - то платежи аннуитетные и там действует именно та схема, которую описал автор - а именно: как только мы взяли кредит - платеж по нему состоит в основном из процентов по кредиту и "тела" кредита, с течением срока кредита - их процентное соотношение меняется и в конце кредита выплачивается уже только "тело". Если половину срока кредита вы исправно платили платежи, то досрочно погашать оставшуюся не имеет большого смысла, т.к. бОльшую сумму процентов вы уже банку отдали.
Таким образом в чем здесь получается подвох - в том, что если вы берете кредит на 5 лет, а досрочно отдаете за 2, то процент который вы отдадите (за период в который вы фактически пользовались заемными средствами) будет выше указанного в договоре, чем если бы вы брали кредит на 2 года.
Просто банк рассчитывает проценты за весь период и размазывает их на весь срок кредита, причем "жирной" стороной к началу срока кредита.
А вот дифференцированные платежи - это более справедливая штука - они разные из месяца в месяц и проценты, уплачиваемые ежемесячно рассчитываются исходя из оставшейся суммы тела кредита оставшейся на начало каждого месяца.
К сожалению они не пользуются большой популярностью, т.к.:
1. В начале срока кредита - сумма платежа вместе процентами - довольно значительная, а к концу - она прямо скажем минимальная. Скажем если при аннуитете каждый месяц вы платите 40000 по кредиту, то при дифференцированной системе Вы в первым месяц заплатите 80000, а в последний - 400 рублей.
2. они разные каждый месяц и клиенту неудобно каждый раз платить разные суммы.
Мораль басни такова:
если уверены, что до конца понимаете все условия кредитования - вперёд. Если даже на одну тысячную сомневаетесь, что знаете весь механизм кредитования - не суйтесь.
Поделюсь, кстати, лайфхаком. Может, кому пригодится.
Сейчас к кредиту банки обязывают страховать жизнь или потерю трудоспособности. Доходит до абсурда, что при кредите в 300 тысяч страховка может стоить 60 тысяч. При этом, по умолчанию, её включают в тело кредита и на стоимость страховки тоже начисляются проценты. Общий процент по кредиту тут же перестаёт радовать глаз.
Чтобы избежать этой навязанной услуги, говорите, что не желаете, чтобы страховка была включена в кредит, вы оплатите её самостоятельно, возьмите реквизиты. Никакого подтверждения оплаты банк обычно не просит и спокойно выдаёт вам наличные. По истечении некоторого времени, так как оплата не поступит, полис просто аннулируется. Profit.
Цитата:" Чтобы избежать этой навязанной услуги, говорите, что не желаете, чтобы страховка была включена в кредит, вы оплатите её самостоятельно, возьмите реквизиты."
Не забывайте, что это ВЫ берете кредит у банка. А банк - это вам не интернет магазин, где можно отказаться от навязчивых услуг, типо не желаете ли проверить ваш телевизор на "битые пиксели". Не согласны с условиями заёма? Всего доброго!
При вашем отказе от "навязанной услуге страховки"(ну или изменении условия оплаты страховки) сотрудник банка намекнет вам напрямую, что мол если вы не согласны с нашими условиями, маловероятно, что вам служба безопасности банка согласует данный кредит. Все равно используем Ваш лайфхак, через 2 дня смс: В кредите ОТКАЗАНО. Profit! Проверено не в одном банке)
402 комментария
9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Например, глубоко пофигу, в какой днищебанк вы положите свой депозит до 700к. Т.к. даже если банк пролетит - вам все равно все вернут. Достаточно придти 1 (ОДИН) раз и написать 1 (ОДНУ) бумажку. Зато вклады у них бывают в 2 раза выгоднее сбера.
Тоже самое с кредитками. Это просто инструмент. Условия в банках разные - но с беспроцентным периодом гораздо выгоднее.
Плюсы:
1) Банки часто выпускают такие карты с посылом к ритейлерам (у меня к Техносиле), покупать продукцию там выгодно (скидка от магазина + бонусы от банка). Хотя я все равно сравниваю цены на яндекс маркете.
2) Льготный период позволяет растягивать крупные покупки на 2 зарплаты. Покупаешь бытовую технику по кредитке, а кредитку гасишь в 2-3 захода, без переплаты. В итоге - гораздо легче подбивается семейный бюджет.
3) Из-за колебаний курса и распродаж крупные покупки по рублевой кредитке могут быть выгоднее. Т.к. через месяц будет дороже.
Минусы:
1) Кредитка расслабляет. Возможность купить более дорогой товар или не ограничивать себя при покупке товара "на неделю", приводит к перерасходу средств.
2) Кредитка требует внимательности. Банки редко говорят, когда закончится льготный период. В общем-то их заработок получается, когда ты забываешь вовремя расплатиться.
3) Кредитка гораздо менее выгодна при долгом погашении, даже чем потребительский кредит. Поэтому покупать товары, платеж за которые ты не можешь погасить за льготный период по кредитке не стоит.
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
1) Простой. По кредитке делаешь покупки весь месяц, в конце месяца погашаешь полностью, свободные деньги на депозит или под подушку. Работает на большинстве кредиток с льготным периодом. При таком раскладе всегда должен быть доступный запас денег для погашения кредитки.
2) Сложный. По кредитке делаются только крупные покупки. Кредит гасится в льготный период, который ты высчитываешь сам, на основании договора. Для этого нужен личный кабинет на сайте банка и точное понимание договора.
Снятие налички по кредитке - это крайне невыгодно. Но иногда это единственный способ срочно найти наличку, когда карточки не принимают, а налички не хватает.
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Во-первых, уже не первый год принят закон по которым банк в условиях договора и устно обязан сообщать ВСЕ выплаты, проценты и прочую хрень. Берете договор и читаете. Если там этого нет - в суд и банк с нами навсегда прощается.
Во-вторых, за снятие наличных с кредитки - ВСЕГДА берут процент и он всегда конский. Это-то уж должен знать каждый. А вот то, что если снимешь нал, то у тебя процентная ставка изменится - тоже какая-то бредятина.
Сдается мне, что автор какие-то левые банки пользует.
И да, в приличных банках беспроцентный период не привязан к дате, хотя таких банков и не много.
ЗЫ: Есть карты Альфы и Сбера. Очень давно. Пользуюсь периодически, знаю о чем говорю.
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Таким образом в чем здесь получается подвох - в том, что если вы берете кредит на 5 лет, а досрочно отдаете за 2, то процент который вы отдадите (за период в который вы фактически пользовались заемными средствами) будет выше указанного в договоре, чем если бы вы брали кредит на 2 года.
Просто банк рассчитывает проценты за весь период и размазывает их на весь срок кредита, причем "жирной" стороной к началу срока кредита.
А вот дифференцированные платежи - это более справедливая штука - они разные из месяца в месяц и проценты, уплачиваемые ежемесячно рассчитываются исходя из оставшейся суммы тела кредита оставшейся на начало каждого месяца.
К сожалению они не пользуются большой популярностью, т.к.:
1. В начале срока кредита - сумма платежа вместе процентами - довольно значительная, а к концу - она прямо скажем минимальная. Скажем если при аннуитете каждый месяц вы платите 40000 по кредиту, то при дифференцированной системе Вы в первым месяц заплатите 80000, а в последний - 400 рублей.
2. они разные каждый месяц и клиенту неудобно каждый раз платить разные суммы.
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
если уверены, что до конца понимаете все условия кредитования - вперёд. Если даже на одну тысячную сомневаетесь, что знаете весь механизм кредитования - не суйтесь.
Поделюсь, кстати, лайфхаком. Может, кому пригодится.
Сейчас к кредиту банки обязывают страховать жизнь или потерю трудоспособности. Доходит до абсурда, что при кредите в 300 тысяч страховка может стоить 60 тысяч. При этом, по умолчанию, её включают в тело кредита и на стоимость страховки тоже начисляются проценты. Общий процент по кредиту тут же перестаёт радовать глаз.
Чтобы избежать этой навязанной услуги, говорите, что не желаете, чтобы страховка была включена в кредит, вы оплатите её самостоятельно, возьмите реквизиты. Никакого подтверждения оплаты банк обычно не просит и спокойно выдаёт вам наличные. По истечении некоторого времени, так как оплата не поступит, полис просто аннулируется. Profit.
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Не забывайте, что это ВЫ берете кредит у банка. А банк - это вам не интернет магазин, где можно отказаться от навязчивых услуг, типо не желаете ли проверить ваш телевизор на "битые пиксели". Не согласны с условиями заёма? Всего доброго!
При вашем отказе от "навязанной услуге страховки"(ну или изменении условия оплаты страховки) сотрудник банка намекнет вам напрямую, что мол если вы не согласны с нашими условиями, маловероятно, что вам служба безопасности банка согласует данный кредит. Все равно используем Ваш лайфхак, через 2 дня смс: В кредите ОТКАЗАНО. Profit! Проверено не в одном банке)
Удалить комментарий?
Удалить Отмена9 лет назад
Удалить комментарий?
Удалить Отмена