Ваш подход, это сферический конь в вакууме. Вы как студент нашедший первую официальную работу и думающий, что круто будет составить бизнес план. Во первых нужно понимать, что Пенсионный фонд это деньги, которых нет. Это не какая то банковская ячейка в которой каждый год все больше и больше денег в зависимости от сборов от трудоспособного населения. Это бюджет расписанный на определенный небольшой промежуток времени. Деньги, которые выплачивают работяги идут не туда. Они идут в казну. А уже казна передает их в ПФР на основании утвержденного бюджета. При чем деньги, которые поступают от работяг не компенсируют и 50% всех пенсий выплачиваемых в стране. Остальную часть выплачивает государство с иных налогов. Калькулятор на сайте ПФР глупая вещь не показывающая абсолютно ничего, кроме состояния на сегодняшний день при сегодняшней экономической ситуации. Выплату всех 100% пенсий только за счет иных налогов государство не может осилить и с другой стороны расходование поступающих средств от людей в настоящем времени снимает влияние инфляции (т.е. деньги, которые лежат без дела и копятся, а тем более 10 и более лет просто потихоньку сгорают). Реформы назревают уже давно, но будут они совершенно непопулярны (как минимум потому, что работающих официально в стране около 30% и из них около 10% это работники гос. сектора, на которых и так идут наши налоги).

Ваш вариант не реализуем по нескольким причинам. Что бы на него перейти необходимо отказаться от услуг пенсионного фонда т.е. полностью от пенсии и самому следить за финансами. Но пенсия прописана в конституции. Предположим вам разрешили делать все самому. Вы кладете деньги под проценты, открываете счет и т.д. и через пару лет сильно заболеваете и становитесь недееспособным инвалидом. Пенсия вам уже не положена, скопить ничего не успели. Что предлагаете? Вывезти вас в поле и оставить умирать или как валютные ипотечники перекрывать дороги и требовать откатить все обратно. Опять же вклады в банк под проценты. Банки банкротятся, банки закрываются, а столпы вроде сбера дают на вклад не больше 6%. Банк закроется, дальше что? Опять в поле умирать? Вклад под 6% это, не попытка обогатится, это попытка избежать влияния инфляции. Ваша пенсия с каждым годом не становится больше. В максимуме она стоит на месте. Есть официальная инфляция, которую нам оглашают с думских трибун около 4-5% ежегодно, а есть фактическая 7-8%. Т.е. ваш вклад ничто. Вывод: весь ваш бизнес план не выдерживает никакой критики. Риски огромны, выхлоп сомнительный. А учитывая наши экономические кризисы с периодичностью в 10 лет шансов получить хоть какую, то пенсию не так много.

P/S Но и с государственным вариантом не все так хорошо. Пусть виртуальная корзина собственной пенсии и необходима, но суммы попадающие в нее не индексируются вообще. Т.е. независимо от того сколько ты кидаешь в эту корзину, влияния на твою пенсию это почти не оказывает. Сейчас на величину инфляции индексируются только уже выплачиваемые пенсии. Именно поэтому никто не верит в слоган работай в белую и получи достойную пенсию . Ну чисто математически её не может быть. И калькулятор на сайте ПФР это подтверждает. Самое простое, что может помочь в собирании налогов это ежегодная индексация пенсии на величину фактической инфляции еще с момента ее попадания в корзину на протяжении всего пенсионного стажа. Конечно на весь остаток. И бинго!!! Это уже будет достойная пенсия. И не надо никаких вкладов и вообще ничего. И люди реально захотят работать по трудовой. Если надо пусть тот, же сбер крутит эти день, выдает на них кредиты и получает свое маржу. Ну и как заключение непопулярные меры для тех, кто не хочет работать или работает на себя. Ну извините. Ваш итог это пенсия в виде прожиточного минимума. Может даже меньше. Жили раньше огородом. Ну живите дальше. А деньги тратьте на одежду. Работаете в черную..ну начинайте сами откладывать тот же первый вариант.

Под 10% годовых. Это в каких банках такие проценты дают?