Кредиты можно брать только на четыре вещи:
1) инвестиции в бизнес (купить орудия труда, которые позволят иметь чистый доход после всех выплат по кредиту),
2) инвестиции в здоровье (лечиться от болезни, которая угрожает жизни или трудоспособности)
3) покупка жилья (только на разумных условиях, когда срок кредита в пределах 10 лет и после минимальных ежемесячных выплат и повседневных трат хоть немного денег остаётся свободными)
4) и покупка холодильника, если старый сдох. Единственная относительно дорогая бытовая вещь, которая в общем случае не заменима.
Ну и даже по каждому их этих пунктов ещё куча условий, типа наличие детально проработанного бизнес-плана, или уверенность в стабильном доходе для выплат по ипотеке.
Ну и есть ещё ряд моментов, когда кредит позволяет реально заработать или хотя бы реально сэкономить. Но они на самом деле подпадают под определение инвестиций в бизнес. И сейчас такие возможности уже практически сошли на нет. Как когда-то можно было купить Форда Фокуса в кредит, погасить его досрочно, и в итоге потратить тыщ на 30-40 меньше, чем если бы покупался за свои.
Всё остальное - равнозначно наркомании. Т.е. это значит, что человек не способен справиться со своими сиемоментными прихотями, не может отказаться от вещи, которая ему в текущий момент не по карману. На всё остальное надо или зарабатывать и копить, или отказываться, если это в принципе ни в какие разумные рамки не вписывается.
Рассуждения о том, что надо запрещать как таковое ростовщичество - бессмысленны. Запрещать надо тогда капитализм и как таковую современную экономическую модель, потому что она в принципе основана на росте. Нет роста - значит стагнация. Сейчас глобально эти механизмы уже сами по себе работают, включая инфляцию. Но познавательно почитать о средневековых денежных отношениях, когда какое-нибудь немецкое княжество принудительно вводило правила обесценения выпускаемых им денежных средств, чтобы вынуждать граждан тратить накопления. И двигать тем самым экономику, давать возможность другим заработать.
В современной модели пинать на банки вообще смешно. Я лично уже давно привык к тому, что не я плачу банкам, а они мне. Просто за то, что я держу свои деньги у них и расплачиваюсь их картами.

Еще один случай не рассмотрели, а через (немного) лет, он может стать "основным" (массовым). Подробно не хочется писать, учитывая развлекательный статус сайта, но вкратце и без подробностей. Классический банк РАНЕЕ, в основном, давал в кредит те деньги, которые удалось привлечь на депозиты (вклады). И зарабатывал на разнице процентов. Эта схема не то, что бы совсем умерла, но стала не характерна. Сейчас, банки дают в кредит деньги, полученные в кредит у государства (в РФ через Центробанк). И зарабатывает на разнице процентов. Тот процент по которому государство дает деньги "хорошим" банкам устанавливает государство (в РФ называется "ключевая ставка"(ранее "ставка рефинансирования")). Во всех развитых странах с сильной экономикой ставка очень не велика. (В РФ сейчас 7,25% в США 2,25%). Причем были периоды, когда эта ставка в США была 0-0,25%. Государство заинтересовано во вливании денег в экономику, банки ("хорошие", "надежные") гарантируют возврат. Почему заинтересовано? Стимулируя потребление, стимулируют экономический рост. Государство настолько заинтересовано в экономическом росте, что прогнозируется (в самом ближайшем будущем) отрицательная ставка. То есть государство будет брать назад с банков, чуть-чуть менее чем дает (на самом деле принимая на себя часть банковских рисков). И это чуть-чуть будет расти с годами (прогноз, но очень убедительный)! То есть, по крайне мере в странах G6, нулевые ставки по кредитам (в первую очередь с залогом, например, ипотечным) с нулевой ставкой будут самым обычным явлением. Прибыль банкам заплатит государство.