Как накопить деньги

Главное, составить четкий продуманный план и неукоснительно его придерживаться. В этой статье описаны практически все действенные способы, как накопить деньги, а вы выберите тот или несколько, которые подходят именно под вашу ситуацию и особенности характера.

Зачем копить деньги

Многие люди не научены грамотно распоряжаться деньгами, а накопление считают чем-то недостойным, мешающим свободно жить. Они думают, что проще взять кредит или занять у родственников. Это в корне неправильное отношение.

Целей, для которых надо научиться копить деньги и не тратить, можно назвать сотни. Финансовые эксперты самой первоочередной называют создание так называемой финансовой подушки. Этими словами принято называть определенный резерв денежных средств, который можно использовать только при необходимости непредвиденных расходов — это могут быть:

• болезнь или срочная операция;
• потеря работы или другого источника доходов;
• неожиданный ремонт после пожара или затопления дома;
• поломка авто или ДТП;
• срочная необходимость помочь близким людям.

Если резерв «на черный день» был потрачен, его восстанавливать надо в первую очередь — этот запас должен быть неприкосновенным для других расходов.

Другие вполне адекватные цели, ради которых стоит начинать откладывать деньги:

• на приобретение, ремонт или аренду жилья;
• на покупку автомобиля или мотоцикла;
• на свадьбу;
• для отдыха или путешествия;
• на образование детей;
• себе как финансовый запас после выхода на пенсию;
• на открытия собственного бизнеса;
• для возвращения долгов и кредитов.

Что мешает копить деньги

Специалисты по психологии отмечают 6 основных причин, которые не дают откладывать хотя бы небольшую часть доходов:

1. Человек сначала тратит, а отложить пытается только остаток, которого иногда и не бывает.
2. Накопленные деньги постоянно под рукой и легко доступны (в кошельке или на карте) — часто возникает соблазн ими воспользоваться.
3. Все, что удается скопить, держится на одном счету в банке — в случае банкротства можно потерять все сбережения.
4. Забывчивость, процесс накопления денег нерегулярный — только в случае большого денежного дохода часть идет в резерв, а правильно это делать пусть небольшими порциями, но каждый месяц.
5. Чрезмерная экономность также является препятствием для грамотного управления финансами. Правильный метод — про запас нужно откладывать не больше трети доходов.
6. Бесполезные привычки: поездки на такси вместо автобуса или прогулки пешком, каждодневное посещение ресторана или кафе, покупка третьего телефона или сотой пары туфель, хождение по распродажам...

Причины, почему не получается копить деньги

Те же эксперты выделяют 12 причин, по которым человеку сложно собрать хотя бы какую сумму про запас. Это:

• отсутствие самодисциплины;
• низкий уровень дохода;
• постоянно находятся оправдания, почему невозможно зарабатывать больше;
• нет знаний о финансовой грамотности, то есть, человек просто не умеет беречь деньги;
• отсутствие желания достичь больше, чем тот минимум, который есть, нежелание напрягаться;
• нет финановой цели, поэтому накопление денежного запаса кажется бессмысленным;
• отсутствие системности в действиях с денежными потоками;
• противоположность — радикальность в желании собрать большую сумму быстрее, поэтому большая часть дохода идет в копилку;
• откладывание денег в ущерб другим нужным вещам: например, вы долго не шли к стоматологу, жалея деньги, а в итоге, сумма на лечение запущенных проблем в разы больше;
• человек легко и быстро реагирует на раздражители, требующие денежных расходов — часто делает спонтанные покупки;
• негативные финансовые установки, в которых культивируется бедность как достоинство;
• человек очень легко расстается с деньгами, не видит в них особой ценности, раздает всем, кто попросит и забывает об этом

От этих всех недостатков надо избавляться и срочно!

Объяснения импульсных трат

Одна из главных причин, мешающих научиться копить деньги — осуществление спонтанных покупок и трат. Любой поход мимо витрин заканчивается приобретением чаще всего ненужной вещи, поход в супермаркет — корзиной продуктов, хотя нужен был только кефир, но все остальное тоже попалось на глаза, и т.п.

Психологи имеют объяснение импульсивности в покупках:

• выделяется гормон радости дофамин;
• наличие стимулирующих триггеров (неудач);
• стремление к немедленному получению положительных эмоций;
• неосознанные действия типа «вижу-хочу».

Опрос в России показал удивительные результаты:

• 57% респондентов сказали, что совершают импульсивные покупки из-за усталости и недосыпа.
• 55% из также много покупают лишней еды, потому что были голодны;
• 24% тратят лишние деньги из-за стресса, семейных ссор, из чувства мести;
• 23% шоппингом комппенсируют неудачи на работе или в личной жизни.

И только 19% сообщили, что никогда не делают заранее не обдуманных покупок, всегда составляют список нужных вещей, продуктов и следуют ему. Правда, половина призналась, это не потому, что они такие правильные, а просто денег не хватает.

Способы приучить себя копить деньги

Существует 4 основных способа приучить себя копить деньги:

1. Контролировать свой бюджет.
2. Выделить главное и необязательное в финансовых тратах.
3. Использовать современные бизнес технологии для контроля.
4. Открыть накопительный счет.

Методов, как начать откладывать часть дохода, существует около 20-ти. Но перед тем нужно все хорошо обдумать, чтобы процесс был осознанным и, желательно, записанным на бумаге или в ноутбуке.

Схема простая и поэтапная:

1. Сначала надо себе поставить маленькую задачу — в текущем месяце отложить, например, 15% с зарплаты и их не трогать.
2. Далее в бюджет на месяц заложить задачу собрать сумму, равную трети месячного дохода и так уже через пару месяцев будет вполне конкретный запас на ту самую финансовую подушку. Оптимально за полгода накопить как минимум как минимум две месячные зарплаты.

А чтобы отложенные денежки не манили и не смущали, можно выбрать один из таких способов хранения;

• 10%, например, тысяч 30, надо держать наличкой в дальнем отделе кошелька или сумки, а можно — в банке от кофе на кухне, чтобы при себе была сумма только на текущие расходы.
• Открыть отдельную дебетную карту с процентами на остаток и надежно ее спрятать, вытягивая только для пополнения. От кредиток категорически откажитесь. Их надо закрыть сразу и чем поскорее.
• Открыть накопительный счет в банке (еще и % будет капать).
• Вложить в фонд любого денежного рынка или на брокерский кеш.
• Часть заначки (не больше 50%) можно перевести в валюту (разную) или криптовалюту.

А когда вот такой «стартовый накопительный капитал» создан, для дальнейших финансовых операций стоит для разнообразия использовать один или несколько из таких методов.

Идеи накопления денег в форме игры

Отличный вариант, как копить деньги легко и даже весело. Вот примеры таких игр.

Финансовый воротила. Надо представить себе, что зарплата — это огромная сумма и ею надо правильно распорядиться. Нужно составить таблицу, в которой расписать доход и все статьи расходов и не полениться раскидать деньги так, чтобы 10-15% шли в графу Резерв. О каждом выполненном обязательстве ставить галочку в таблице.

Мобильные игры. Сейчас в сети можно скачать специальные приложения, например, «Дребеденьги» или EasyFinance. Там все ясно и понятно, советы виртуальных финансовых экспертов помогут правильно распоряжаться своими поступлениями.

Система штрафов. За каждое невыполненное дело или провинность — 100 рублей в копилку. Вы будете удивлены в конце месяца, какая сумма так незаметно наберется.

Игра «365 дней». Понадобится обычный календарь. Суть ее в том, что в первый день отложить рубль, на второй — 2, третий 3, на 365 день — 365 руб. В результате через год у вас будет 66 тысяч 795 рублей. Аналогичная игра «52 недели», но каждую неделю кидать больше, чем в предыдущую.

Устроить челлендж

Модные сейчас челленджи — та же игра для взрослых с четкими правилами. Вот примеры;

1. Раз в день. Каждый день в копилку кидать 50 или 100 руб. Посчитайте, сколько получится за год?
2. Ценный конверт. Купите 52 чистых конверта и на каждом напишите разные суммы — от 100 до 1000 руб. Переверните, перемешайте и подписью вниз сложите в коробку. Каждую неделю вытаскивайте по конверту и вкладывайте в него ту сумму, которая написана.
3. Случайный месячный челлендж. Чтобы не было скучно, составьте оригинальное задание на каждый месяц (или попросите кого-то). Пример: в январе каждое воскресенье в копилку закинуть по 200 руб. В феврале отказаться от походов в ресторан или кафе, а сэкономленные деньги — в резерв, в марте — не купить новые туфельки и т.д.
4. 50-рублевый (или 100, 200, 1000) — каждая купюра выбранного номинала, которая попала в руки, отправляется про запас.

Составить план

Этот метод будет оптимальным, если конкретная сумма нужна к какой-то дате, например, нужно насобирать на отпуск. Тогда запланированную сумму надо разделить на количество месяцев, которые остались до отдыха, и равными долями вносить в строго определенную дату.

Копить деньги от несделанных покупок

Очень простой способ, как откладывать деньги — отказаться от по сути ненужных приобретений, а сэкономленные деньги поставить на хранение на свой счет. Пример, если вы привыкли брать кофе на вынос — откажитесь и за месяц вы сэкономите 3000 руб.

Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток

Отличный вариант, как правильно копить деньги. Каждый человек теперь пользуется банковской картой, так лучше выбрать такую, по которой банк возвращает часть потраченных денег, а на остаток — начисляет определенный процент, который пойдет в плюс.

Ежедневно переводить на накопительный счет остаток

Система хранения и приумножения средств на накопительном счету очень проста — каждое внесение суммы увеличивает ее еще и за счет процентов, то есть деньги начнут делать деньги. И возьмите себе такое правило: выделяйте на день определенную сумму на текущие расходы, но старайтесь ее всю не тратить, а вечером через интернет-банкинг остаток закидывайте на счет. В течение года соберется приличная сумма.

Экономить на том, чем вы не пользуетесь

Если вы купили абонемент на фитнес или в бассейн, а ходите туда время от времени, лучше забрать эти деньги, а покупать разовый билет. Проверьте также свои гаджеты — точно там десятки платных не очень нужных подписок, которые автоматом снимают деньги с карты. Избавьтесь от них.

Завести копилку

Можно купить реальную копилку в виде розовой свинки и торжественно в нее закидывать купюры и всю мелочь с карманов. Но сейчас есть более современная копилка — банковская. К вашей основной карте прикрепляется дополнительная и при каждом поступлении средств банк автоматически переводит туда определенную сумму без права снимать в течение договорного периода.

Найти дополнительный источник дохода

Хотите больше денег — больше работайте. Сегодня вариантов дополнительного заработка больше чем достаточно, в том числе через интернет. И что важно — чем больше вы будете заняты, тем меньше времени будет на пустую трату денег.

Устраивать разгрузочные дни

Быстрый метод сэкономить заметную часть зарплаты. Разгрузочный день не в том смыле, что ничего не есть, а не покупать. Назначьте себе минимум 2 дня в неделю и не посещайте магазины, кафешки, развлекательные мероприятия, даже откажитесь от посиделок с приятелями — и в кошельке денег станет существенно больше.

На чем не стоит экономить, чтобы накопить много денег

Финансовые эксперты в своих рекомендациях, как научиться копить деньги, категорически против излишней экономности. Средств может и будет больше, но можно потерять в другом — здоровье, настроении, отношении окружающих. Среди вещей, на которых нельзя экономить, следует выделить такие:

• качественная еда;
• медицинские потребности;
• хобби и удовольствия;
• отдых;
• поддержание семейных и дружеских отношений.

Это не значит, что нужно все иметь по максимуму, транжирить свои кровные не стоит.

Советы, как копить деньги при маленькой зарплате

Когда зарплаты маленькие и еле покрывают текущие расходы, откладывать какой-то процент с дохода бывает проблематично. Но варианты, как научиться копить и в такой ситуации есть и немало.

• Правильная экономия. Отказывать себе в необходимом не надо, но стоит разобраться, где самые выгодные скидки, при покупке ценной вещи изучить отзывы на специализированных сайтах о качестве. Придется отказаться от ресторанов и кафе, готовить дома.
• Правило 10 секунд. Если вам очень захотелось что-то немедленно купить, отойдите от прилавка, подумайте и примите решение сделать это завтра. А завтра еще раз подумайте. Обычно хватает нескольких дней, чтобы понять — не очень-то вам это было и нужно.
• Найти дополнительный доход. Поищите работу с большей зарплатой или займитесь чем-то в свободное время — даже любимое хобби можно монетизировать и весь доход пускать на накопление.