Цифровой профиль вместо «социального рейтинга»: банки хотят видеть клиента целиком

На деле это не аналог китайской системы с баллами за поведение, а финансовая риск-модель, рекомендованная ЦБ для борьбы с мошенничеством и отмыванием. Инвестсоветник Банка России Юлия Кузнецова пояснила: «Фактически это формирование риск-модели, которая работает не только по транзакции, но и по человеку в целом. Такая система позволяет быстрее отличать реального клиента от жертвы мошенников или участника сомнительных схем».

Профиль включает налоговую дисциплину (данные из ФНС), характер экономической активности (покупки, переводы) и статусы повышенного риска (например, связь с «чёрными» списками).

Информация стандартизируется и становится доступна банкам на этапе KYC — «знай своего клиента». Пилотный проект запущен ещё в 2024 году, полное внедрение ожидается в ближайшие месяцы.

Никакого публичного «рейтинга» нет, так что фанаты «Черного зеркала» выдыхайте. Рано радовались. Да и влияние на повседневную жизнь, обещают, будет минимально. Профиль используется только внутри банковской системы, защищён 152-ФЗ. Реальность куда прозаичнее: эволюция антифрод-систем, уже работающих в ЕС и США.

"Социальный рейтинг" звучит как Big Brother, но это эволюция существующих систем (антиотмывочная платформа "Знай своего клиента" от ЦБ с 2022 г.). Банки уже используют похожие модели, просто теперь стандартизируют для обмена данными

Для добросовестных граждан это скорее плюс: меньше шансов стать жертвой дропперов или обналички. При «рискованном» профиле возможны лишь дополнительные проверки при крупных операциях. Ну а если вы бабка-скамерша, то тогда да, перевести деньги подельникам станет сложнее.