Не имей сто рублей, а имей справку 2-НДФЛ. Банки все чаще блокируют счета клиентов

В последнее время участились случаи блокировки банковских счетов. Стоит вам внезапно получить крупный денежный перевод или внести на карту большую сумму, как банк блокирует ваш счет, и вам придется собирать справки, чтобы доказать, что вы получили эти деньги не от террористов. Банк действительно имеет право заблокировать счет согласно федеральному закону от 07.08.2001 №115-ФЗ, в который неоднократно вводились поправки, последняя из которых датируется июлем этого года. Право требовать от клиентов информацию о легальности получения денежных средств банки получили только летом прошлого года, а "Сбербанк" начал "подозревать" своих клиентов уже в начале 2016 г.

Этот федеральный закон получил название "антиотмывочного", и гласит он "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". По закону операция по счету считается "подозрительной", если ее сумма больше или равна 600 000 рублей. Почти все операции по покупке квартир теперь проверяются банками. Представьте, что вам срочно надо внести задаток за квартиру, а банк блокирует счет. Вы собираете документы, банк, конечно же, с проверкой не торопится, и когда вам через 3-4 недели выдают нужную сумму, то желанную квартиру уже купил кто-то другой. Но по факту банки блокируют подозрительные операции на гораздо меньшие суммы. "Комсомольская правда" приводит пример: мужчина снял с карты 100 000 рублей на шубу, а через несколько дней, покупая что-то в магазине, обнаружил, что карта заблокирована. Идите и доказывайте, что вы утепляли жену, а не покупали взрывчатку.

То есть 600 000 для банков не ориентир, специальная компьютерная программа определяет нестандартные операции, а определение нестандартности очень обширно. Так называемая "антифрод-система" (от англ. "fraud" - мошенничество) следит за всеми денежными операциями. Если вы получите перевод из-за границы или же будете каждый месяц переводить сумму хозяину арендованной вами квартиры, то вам, возможно, тоже придется идти в банк и доказывать правомерность переводов. Эта же система помогает защитить вас от мошенников. Например, если ваша карта используется почти одновременно в России и Франции или же картой за час оплачено 100 покупок, то система среагирует и счет заблокируют.

А еще клиент может попасть в "черный список". Если вы когда-то в него попали, то вы удостоитесь особо пристального внимания банкиров. С июня этого года Росфинмониторинг рассылает банкам эти списки. Как туда можно попасть? Точно неизвестно, но если ранее вы участвовали в создании каких-то подозрительных фирм, получали деньги из сомнительных источников или однажды ваш счет уже блокировали, даже если блокировку давно сняли и подозрения не подтвердились, то скорее всего вы в списке. Узнать о вашем нахождении среди подозрительных лиц и выйти из "черного списка" невозможно. Юридическое лицо, кстати, может выйти из списка, а для физических лиц Центробанк вместе с Росфинмониторингом придумывают механизм, по которому можно будет восстановить свое честное имя и покинуть "черный список". Пока только имеется возможность подать жлобу на блокировку. Глава Росфинмониторинга на встрече с Путиным (на фото) в октябре сказал, что с начала года было остановлено 460 тыс. транзакций, а всего 180 млрд. рублей "не пустили в теневой оборот".

Знаете о существовании мошенников, которые обещают помочь "законно" избавиться от кредита, не оплачивая его? Теперь появились подобные фирмы-однодневки, в названии которых часто фигурируют слова "блокировка", "разблокировка" и "ФЗ-155". Они обещают помочь в разблокировке счета и даже вывести вашу фамилию из "черного списка". Сайты этих фирм хвалятся сотрудничеством с крупнейшими банками, 100% результативностью, возвратом денег в случае неудачи, своим суперпрофессионализмом и предлагают полюбоваться на стоковые фотографии счастливых клиентов и на их восторженные отзывы с грамматическими ошибками. "Ъ" выяснил, что эти конторы лишь создают видимость деятельность, но фактически помочь не могут и берут при этом большую предоплату, так сказать, за старания. Основная причина, по которой люди обращаются к этим мошенникам в том, что они обещают снять блокировку за сутки, а часто деньги нужны срочно. Есть также предположение, что некоторые банки сотрудничают с "разблокировщиками" и делят "добычу".

Самое верное решение - общаться с представителями банка и нести необходимые документы. А чтобы не пропустить важную покупку из-за блокировки, специалисты рекомендуют иметь счета в разных банках.

Наш федеральный "антиотмывочный закон" действует по примеру подобных европейских и американских законов. В США, например, проверяют клиентов, которые вкладывают свыше 10 000 долларов, в Европе же на проверку можно нарваться при вкладе в 8 000 евро. Больше всего проверок устраивают своим клиентам швейцарские банки, а если клиент им не нравится, то они не отказывают ему а погружают в бюрократический ад, из которого один выход - другой банк.
Есть одно существенное различие. Если в США и Европе подозрительному клиенту не откроют счет, пока не убедятся в чистоте его намерений и денег, то в России счет откроют, деньги зачислят, но обратно уже не дадут. Из-за этого и возникают конфликтные ситуации, жалобы и отсутствие денег на руках в самый неподходящий момент.