Что такое девальвация

Суть девальвации

Узнаем значение слова девальвация чем эта ситуация может грозить стране и народу? Этот термин значит что происходит обнуление денег, то есть падает курс рубля. До середины XX века термин «девальвация» имел другое значение – в те времена существовал золотой запас, правительства привязывали стоимость денег к золотому резерву. К примеру, в конце XIX века российский рубль можно было обменять на 1,5 гр. золота. Чуть позже случилась реформа денег, и национальная валюта обесценилась, чуть ли не в половину, и цены на товары выросли в несколько раз.

За рубль уже можно было приобрести 0,77 гр. золота. Обесценивание денежной единицы, снижение золотого содержания назвали девальвацией. В наше время девальвация это в экономике обесценивании национальной валюты по отношению к более «твердым» валютам, которые другие страны используют в качестве резервов, то есть доллару США и евро.

Центральный банк регулирует курс национальной валюты через покупку или продажу «твердых» валют большими партиями, тем самым понижают или повышают стоимость доллара или евро. Девальвирование валютой существенно влияет на экономику страны, помогает ей заработать на продаже ресурсов, поддержать отечественного производителя. Так что такое девальвация простым языком, каковы ее виды, читайте далее.

Виды девальвации

В настоящее время существует два вида девальвации:

• Открытого типа – подобный вид проводится по решению Центрального банка. За сутки устанавливается новый курс отечественной валюты, процедура может сопровождаться заменой старых денег на купюры новой номинальной стоимости.
• Скрытого типа – официальных заявлений о снижении позиций рубля на рынке не дают, деньги остаются в стране, однако золотовалютные резервы снижаются. Скрытый тип девальвации часто сопровождается повышенной инфляцией и снижением интереса иностранных инвесторов.

Разделяют девальвацию на контролируемую и неконтролируемую. В первом случае Центробанку удается удерживать курс рубля в нужном диапазоне, во втором – нет. Зачастую принятых мер недостаточно, и национальная валюта теряет свои позиции за довольно короткий срок обесценивающиеся деньги сложно удержать. Какие последствия девальвации можно наблюдать? Разберемся далее.

Причины девальвации

Можно назвать множество причин, которые вызывают обесценивание денег национальной валюты. Чаще это явление возникает под воздействием различных макроэкономических факторов:

• У государства недостаточно средств, чтобы погасить кредитные обязательства перед другими государствами.
• Импорт превышает экспорт, как итог ухудшается торговый баланс страны.
• Правительство страны принимает необходимые меры, для стимулирования экспорта.
• Проводятся экономические мероприятия для повышения конкурентоспособности национальной валюты.
• У страны недостаточно золотовалютных запасов.
• Снижается стоимость нефти и газа.
• Государство привлекает в страну иностранный капитал.
• Санкции, изменение политического курса ведущих стран мира.

Происходит девальвация из-за ослабления экономики, вследствие войн, стихийных бедствий, техногенных аварий. В результате этих негативных мер, происходит общение народа, снижается покупательская способность граждан.

Про девальвацию простыми словами

Что такое девальвация это простыми словами – обнуление денег, так проще сказать. Термин означает падения курса национальной валюты по отношению к твердым мировым валютам. Сегодня такими валютами являются доллар США и евро. К примеру, Василий занимал у друга 50 долларов по курсу 50 рублей за доллар. Через некоторое время валюта поднялся, курс стал 60 рублей. Чтобы вернуть долг, Василию теперь придется потратить на 10 рублей больше за 1 $. Соответственно долг Василия удорожал, и он потерял уже собственные деньги, его покупательный потенциал был исчерпан.

Отличие от инфляции

Довольно часто люди путают два экономических термина девальвация и инфляция. Но, они имеют разную суть. Как уже разобрались девальвация – это ослабление нац. валюты, а инфляция повышение цен внутри страны, что приводит к снижению покупательской способности населения. При девальвации растет доллар США, при инфляции увеличивается стоимость товаров в торговых точках. Все это может влиять на экономику.

Термины хоть имеют разное значение, но они связаны между собой. Как только начинает подниматься в цене доллар, сразу же можно видеть повышение цен в магазине, удорожании услуг. Центробанк может контролировать девальвацию, проводить целенаправленную политику, за счет поступления от импорта восполняет потери бюджета. Однако, несмотря на эти меры, риск повышения инфляции довольно высокий.

Отличие от деноминации

Термин «деноминация» - денег обесценивание является экономическим. Его используют, когда происходит уменьшение стоимости денежных знаков. То есть отрезание нулей у денежной единицы. К примеру, миллион превращается в десять тысяч или тысячу. Изменение же стоимости товаров и услуг нет, как это бывает при девальвации. В этом и разница между двумя терминами.

Проводят деноминацию для упрощения расчетов. Как правило, называемые термины – деноминация, это итог гиперинфляции на внутреннем рынке. Стоимость товаров растет стремительно, за три года они могут увеличиться в цене на 100%. В России последняя деноминация произошла в 1998 году. В тот период кратность составила 1000:1, то есть тысяча рублей превратилась в один рубль.

Чем опасна девальвация

Если в стране происходит девальвация, то можно увидеть, что число экспортируемых товаров растет, как итог иностранные инвесторы на этом неплохо зарабатывают. Для самой страны – это означает падение национальной валюты, уровня дохода населения. Девальвация проводит к следующим экономическим кризисам:

• Отток иностранного капитала из страны.
• Снижение реальных доходов населения.
• Повышение инфляции.
• Увеличение затрат производств, которые используют импортное оборудование.

Девальвация опасна для страны тем, что от происходящего в первую очередь, страдает экономика страны, а во вторую граждане. На внутреннем рынке экономическая ситуация нестабильна, бизнес старается восполнить дефицит товаров экспортом, эти меры позволяют «выжить» в создавшихся условиях. Тенденция падения уровня жизни идет с 2014 года.

В настоящее время спад наметился на 10%, зарплаты не растут, а качество жизни ухудшается с каждым годом. Падение курса валют негативный процесс – с точки зрения населения. Поэтому вопрос курса национальной валюты по отношению к «твердым» валютам довольно актуальный.

Что будет с кредитами и ипотекой если случится девальвация

Важно учесть, что многое зависит от валюты, в которой был взят кредит. С рублевым займом нагрузка на заемщика немного снижается. К примеру, вы взяли денежный кредит и приобрели на него определенный товар. Со временем он подорожал, сам же кредит остался неизменным. Нет смысла досрочно погашать займ, так как финансовая выгода для заемщика в этом случае отсутствует. Чем дольше отдавать кредит, тем ниже будет регулярный взнос.

Фин. компании учитывают подобные риски, поэтому в договоре может быть прописан пункт, указывающий, что банк имеет право повышать процентную ставку. Поэтому перед тем, как оформить кредиты и ипотеку следует внимательно прочесть договор.

Для займов, взятых в «твердой» валюте – долларах США или Евро, последствия куда более серьезные. Если заемщик получает з/п в рублях, то соответственно его кредит существенно подорожает. Чем выше девальвация, тем серьезнее нагрузка. Зачастую люди не справляются с подобным бременем. Избавиться от стремительного роста девальвации поможет лишь рефинансирование кредита.

Что касается ипотечного кредита, то его лучше всего брать в рублевой валюте, так как в этом случае денежная единица хоть и будет расти, но на займ она не повлияет. В настоящее время многие банки уже подняли процентную ставку на 1%, поэтому, если вы планировали взять ипотеку, то лучше всего, это сделать сейчас, бумажный рубль уже и так опустился до того уровня, когда его могут контролировать. Множество банков России могут предложить оптимальный по стоимости кредит.

Девальвация и кредиты это хорошо или плохо

Девальвация для займов может быть выгодной, если заемщик брал кредит в рублях, к примеру, для покупки авто, недвижимости или дорогостоящей иностранной техники. Для кредитов в иностранной валюте девальвация денежной единицы понижение ее стоимости может стать жестким испытанием и сделать ежемесячные платежи неподъемной суммой. При обесценивании нац. валюты, финансовые институты действуют незамедлительно:

• Снижают количество выдаваемых займов.
• Условия выдачи ужесточаются.
• Уменьшается сама сумма займа.
• Некоторые банки отменяют льготы.

По сути, обнуление, падение рубля приводит к негативным последствиям, что влияет на все сферы хозяйственной деятельности, создает неблагоприятный фон для кредитования населения и опасное для страны явление – инфляцию. Ведь падение покупательской способности лишь усугубляет и без того, шаткое экономическое положение в стране. Банки стараются в этот период выдавать долгосрочные кредиты, к примеру, будет несложно срок до 5 лет получить кредит только в рублевом эквиваленте. В настоящее время онлайн сервисы помогают в получении подходящего варианта.

Что происходит в стране при девальвации

У процедуры - обнулении нац. валюты, по сути, есть как плюсы, так и минусы. У предприятий, закупающих оборудование за рубежом растут расходы, снижается импорт товаров, так как их стоимость становится очень высокой. Основной недостаток девальвации – увеличение расходов населения, снижение покупательской способности, стоимости сбережений. Снижение стоимости денежной единицы повлек глубокий экономический кризис, который называют простой, выйти из него бывает сложно. Нужна грамотная экономическая политика.

Людям становится невыгодно хранить средства на депозитных счетах из-за того, что фин. организации предлагают низкий процент. Многие предпочитают приобретать валюту, чтобы как-то сберечь свои накопления. Стабильность финансовой системы страдает: люди не открывают вкладов, банки в свою очередь, вынуждены снижать количество займов. Но, даже при девальвации можно увидеть множество плюсов:

• Для страны плюс заключен в том, доходы от импорта растут, выручка в рублях увеличивается, государству не приходится тратить золотовалютные резервы для поддержания экономики.
• При обнулении отечественной валюты появляется шанс развивать собственное производство. Сегодня создано немало проектов по импортазамещению.

Любой экономический кризис, это инструмент к действию, он может называться по-разному, но суть от этого не меняется. Многие люди используют эти процессы, чтобы развивать свое производство, ведь деньга нужна всегда, особенно в таких ситуациях. Выбирать средства из рисковых активов довольно опасное мероприятие, но зачастую иного выхода нет.

Примеры девальвации рубля

Российская Федерация проходила процесс девальвации несколько раз. Все эти процессы начались после распада страны в 1991 году. Как следствие деньги обесцениваются растет инфляция – что значит сложный период для всей страны. Люди стараются сбережения потратить на покупку недвижимости, иностранной валюты. Обесцененные деньги стоят все меньше, это в свою очередь негативно сказывается на покупательской способности населения. Рассмотрим примеры девальвации РФ, которые происходили не так давно, что может это значить для страны и народа.

Кризис 1998 года

Существенные экономические потрясения в экономике РФ произошли в 1998 году.  К этому году правительство страны не смогло справиться с дефицитом бюджета, который возник из-за развала СССР прошлых годов. Тогда было принято решение продавать высокодоходные ценные бумаги. Они приносили высокий доход, но этого хватало, чтобы гасить старые долги. По сути, эта система напоминала финансовую пирамиду. Об этом говорили ведущие экономисты страны. Долги перед инвесторами тогда составили 12 млрд. долларов США, что превысило валютные резервы страны. Уже было понятно, что понижение денежной единицы РФ неизбежно.

Еще одна проблема, которая возникла в этот период – глубокий экономический кризис, протекающий в странах Азии. Иностранные инвесторы стали стремительно выводить деньги из страны, а упавшая цена на нефть лишь усугубила ситуацию. Правительство не смогло выполнить обязательства по долговым бумагам. В те многострадальные годы президент уверял граждан, что девальвации не произойдет. Но, его слово не было подкреплено фактами.

Центральный банк пустил рубль «в свободное плаванье», но и эти меры не помогли обесцениваться рубль все же, стал. До 1998 года доллар держался на уровне 6,25, а после резко поднялся, официальный курс стал 21 рубль. Многие люди, имеющие долларовые кредиты, сразу стали банкротами. Кто-то свои сбережения резервы старался перевести в другие валюты: евро швейцарский франк или доллар.

Обвал рубля в 2014 году

Второе потрясение ждало страну уже в 2014 году. Доллар подскочил на 41%. Причиной тому стала осложнившаяся геополитическая ситуация, санкции Запада. Президент страны стал перед непростым выбором – пожертвовать национальной валютой, либо территорией. В 2014 году был присоединен полуостров Крым. Западные партнеры отреагировали соответствующим образом, пользуясь разными средствами обесценивания российских денег:

• Российским банкам был установлен запрет на кредитование в западных финансовых учреждениях.
• Позволялось брать кредиты на срок не более 90 дней, это осложнило их деятельность на мировом рынке.
• Накалялась политическая ситуация, многие инвесторы стали сворачивать свою деятельность в России.

Таким компаниям, как Роснефть приходилось сложно выживать, так как цена на нефть резко упала. Притока валюты в стране не было, у населения возрос спрос на Евро и доллары. Центробанк регулярно выбрасывал эту валюту на рынок, чтобы снижение или падение отечественного рубля был минимальным, и ввел плавающий курс рубля. Ключевая ставка для вкладчиков была поднята до 17%.

Трейдеры расценили это, как сигнал к тому, что обесценение рубля будет идти и дальше. Спрос на иностранную валюту вновь повысился, уже организации и крупные вкладчики приобретали Евро, доллары, чтобы защитить свой капитал. Председатель Центробанка Набиуллина Э. С. сделала ответственное заявление, сказав, что нашей стране нужно научиться жить в рублевой зоне, полагаться на собственные источники финансирования, дать шансы расти импортозмещению. (источник - realnoevremya.ru).